従業員に給与を早く受け取るために5ドルを請求することでスタートしたフィンテック企業ZayZoonは、FrameworkとEDCが共同で主導し、ATB Financialも参加したシリーズBラウンドで3,450万ドルを調達した。
CEOのダーシー・トゥアー氏は、ZayZoonが調達した総額5,300万ドルとなる資金は、ZayZoonの成長を「倍増」させ、製品ロードマップ上の新機能の開発を加速させるために使われると語った。
「ZayZoonは、1,000万人の従業員に100億ドルの節約をもたらすという使命を掲げています。私たちは、生活に苦しむ従業員を徹底的に支援することで、この目標を達成します」と、トゥアー氏はTechCrunchのメールインタビューで語った。「同時に、中小企業は優秀な人材の採用に苦労しながら、独自の財務課題に直面しています。ZayZoonは、従業員を略奪的な融資や不要な銀行手数料から守りながら、採用と離職率の削減を支援します。」
トゥアー氏は2014年、テイト・ハッカート氏とジェイミー・ハ氏とともにカルガリーに拠点を置くZayZoonを共同設立した。連続起業家であるトゥアー氏はハッカート氏の最初の概念実証を拡大するために参加し、トゥアー氏とハッカート氏はZayZoonが参加していた地元のスタートアップイベントで投資銀行家のハ氏と出会った。
ハッカート氏がこの事業のアイデアを思いついたのは、トゥアー氏とハ氏に出会う数年前のことでした。当時16歳だったハッカート氏は、商業用漁具の整備で収入を得た後、クレイグズリストやカナダのクラシファイド広告サイト「Kijiji」を通じて従業員の給料不足を補うために資金を貸し付けました。
Tuer 氏によると、ZayZoon は設立以来 10 年近く経ち、米国全土で 10,000 社以上の企業顧客を獲得し、160 社以上の給与計算プロバイダーと提携して、同種のアプリの中で最も急速に成長しているアプリの 1 つになったという。
「ZayZoonは、従業員が給料日まで待つことなく、必要な時にいつでも稼いだ給料にアクセスできるようにします」とトゥアー氏は述べた。「これにより、従業員はペイデイローンや不要な銀行手数料を回避できます。」
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ZayZoonは、EWA（アーンド・ウェイジ・アクセス）と呼ばれるフィンテックのカテゴリーに属し、EWAも基本的に同様の原理で運営されています。従業員は手数料（ZayZoonの場合は5ドル）を支払うことで、通常の給与の一部を前払いで受け取ることができます。ZayZoonでは、従業員は給与支払期間ごとに最低20ドル、最高200ドルまで引き出すことができます。
ZayZoonをはじめとするEWA企業は、顧客が高金利のローンやクレジットカードを避けるための手段として自社製品を売り込んでいます。しかし、現実はマーケティングで示唆されているほど楽観的ではないことがよくあります。
一部の消費者団体は、ZayZoonのようなEWAプログラムは、米国貸付真実法（Truth in Lending Act）に基づくローンとして分類されるべきだと主張しています。同法は、貸し手に対し、特定の手数料を値上げする前に事前通知を義務付けるなどの保護措置を講じています。利用者にはZayZoonへの返済義務はなく、ZayZoonは支払いの回収に動くことはありません。
ZayZoonは手数料無料の支払いオプションを提供しています。ただし、従業員はCVSやTargetなどの小売パートナーのギフトカードでの支払いを受け入れること、および氏名、生年月日、性別、住所などの個人情報を広告目的で提供することに同意する必要があります。（従業員はZayZoonのカスタマーサポートにメールでデータの削除を依頼できますが、アプリ内に簡単に削除できる仕組みはありません。）
給与支払期間ごとに5ドルの手数料は大したことないように思えるかもしれません。しかし、特に低所得者にとっては、積み重なると大きな額になり、その結果は悲惨なものになりかねません。2020年のある調査によると、貯蓄がわずか100ドル減るだけで、家族が略奪的な融資に手を染めたり、公共料金の支払いを放棄したりする可能性が高くなることが示されています。また、米国では推定5世帯に1世帯が2週間分未満の流動貯蓄しか持っていないとされています。
ZayZoonは、ライバル企業のRefyne、Branch、DailyPay、Evenと同様に、企業の従業員維持ツールであると主張しています。しかし、EWAプログラムが企業にとってプラスに働くかどうかは依然として不透明です。ウォルマートを例に挙げると、この小売大手は従業員に早期に賃金へのアクセスを提供することで、従業員の定着率向上に大きな期待を寄せていました。しかし、実際には、早期賃金アクセスサービスを利用した従業員は離職率が低いことが判明しました。
いずれにせよ、EWAの利用は増加傾向にあります。調査会社Aite-Novaricaの2021年のレポートによると、2020年に労働者がEWAアプリ経由でアクセスした金額は95億ドルと推定されており、これは2019年の63億ドル、2018年の32億ドルから増加しています。
労働者、特に信用スコアの低い労働者の間でEWAの人気が高まるにつれ、規制当局も介入し始めています。6月、ネバダ州は早期賃金アクセス事業者に対し、州による監査と検査を義務付ける法律を制定しました。翌月には、ミズーリ州がEWA事業者に対し、州への登録、1,000ドルの登録料の支払い、そして最低2年間の支払い記録の保管を義務付ける法律を可決しました。
従業員102名を擁するEWAの大手スタートアップ企業の一つであるZayZoonは、監視の強化によって事業拡大が妨げられることはない。
「機関投資家と定期的に協議を重ねており、好機を捉えて増資を実施することを決定しました」とトゥアー氏は述べた。「バランスシートの強化は、ZayZoonがカテゴリーリーダーとしての地位を確固たるものにする上で役立つでしょう。」
カイル・ウィガーズは2025年6月までTechCrunchのAIエディターを務めていました。VentureBeatやDigital Trendsに加え、Android Police、Android Authority、Droid-Life、XDA-Developersといった様々なガジェットブログにも記事を寄稿しています。音楽療法士のパートナーとマンハッタンに在住。
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