この新しい銀行アプリは、退職後の経済的な悩みを助けたいと考えている

人口統計によって銀行サービスへのニーズは異なることがよくあります。そのため、年齢や民族といった要素に基づいて特定の層に特化した銀行サービスを提供する金融テクノロジーのスタートアップ企業が急増しているのも不思議ではありません。

たとえば、Greenlight、Step、Current、そしてAcornsなど、数多くのフィンテック系スタートアップが若年層ユーザーのニーズに応えています。

しかし、社会の高齢者層に特化したフィンテック企業はあまり一般的ではありません。62歳以上のコミュニティに銀行サービスを提供する新興企業Charlieは、本日750万ドルの資金調達を受けて設立されました。共同創業者兼CEOのケビン・ナゼミ氏によると、同社の目標は、退職者や近々退職する人々が「限られたリソースを最大限に活用」できるように支援することです。

特徴としては、社会保障給付金への迅速なアクセス、残高に対する3%の利回り、月額手数料や最低利用額の免除などが挙げられます。ナゼミ氏によると、将来的にはユーザーはデビットカードを使用するだけで「スムーズで気まずくない割引」を受けられるようになるとのことです。つまり、AARPカードや身分証明書を提示して高齢者であることを証明する必要がなくなるということです。多くのフィンテック企業と同様に、チャーリーは銀行ではなく、サットン銀行と提携しています。

チャーリーが目指す課題の一つは、退職するまで資産を積み立てていくという点です。しかし、退職後は「取り崩しモード」に入ります。これは不安で、困難な状況に直面することもあります。高齢者の方々が社会保障給付金を最大4週間早く受け取ることができるよう、チャーリーでは受給開始時期を早めています。

高齢者は一般的に若い世代ほどテクノロジーに精通していないものの、COVID-19のパンデミックにより、銀行業務を含め、高齢者層の多くがオンラインでの行動を促されたとナゼミ氏は指摘する。それでも、同社のウェブサイトとアプリは「視覚や身体に障害のある人にとって使いやすいインターフェースになるよう」設計されている。

このベンチャーは、ナゼミ氏にとって新たな関心領域となる。ナゼミ氏は以前、ヘルスケアテクノロジー分野で2つの企業を共同設立している。1つはOscar Health（アルファベットの支援を受け、2021年3月に上場したテクノロジーを活用した医療保険プロバイダー）で、もう1つは退職者向けのテクノロジー主導型ヘルスプラットフォームであるRenew Healthである。2021年にイヴァン・ナウシエダ氏、イブラヒム・エル・タタウィ氏、ラメシュ・L・ノリ氏、リチャード・カン氏とチームを組み、チャーリーが誕生した。

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同社の資金調達ラウンドはベター・トゥモロー・ベンチャーズが主導し、エクスパ、カーボン・ヘルスの最高製品責任者アヨクンレ・オモジョラ氏、ゴクル・ラジャラム氏も参加した。

ベター・トゥモロー・ベンチャーズの創設パートナーであるジェイク・ギブソン氏は、「フィンテックを含むほとんどの創業者は、自分と似た人々向けの製品を作る傾向がある」と考えている。

「だからこそ、ネオバンクやソーシャル投資アプリなど、似たようなサービスが数多く存在するのです。一方で、高齢者人口が非常に多いにもかかわらず、高齢者のニーズに応えるフィンテック企業の数は片手で数えられるほどでしょう」と彼はメールで述べた。「ケビンとは長年の知り合いですが、彼はオスカー・ヘルス、そしてリニューの創業経験を持つ素晴らしい経営者で、長年この問題に情熱を注いできました。彼が問題、市場、製品アプローチなどについてアドバイスを求めてきた時、私たちは彼のシードラウンドをリードするチャンスに飛びつきました。」

しかし、ナゼミ氏がチャーリーの最大の競合相手と見ているのは、他のフィンテック企業ではない。大手銀行（彼によると、大手銀行はフルタイムで働き、収入を得ている人向けに設計されていることが多い）と、より良い顧客体験を提供しているかもしれないが、それでも「62歳以上の人々の特有のニーズに合わせて構築されていない」地域銀行だ。

ナゼミ氏は、将来的には、年齢とリスク許容度に基づいた資産取り崩し型ETFを構築することを目指しているほか、チャーリーによってユーザーが住宅資産の一部を使って社会保障給付金を補填できるホーム・ペンションと呼ばれる商品も開発する予定だと述べた。

「私たちは、90％は遺産として残り、希望すれば10％を収入に変えることもできるというソリューションを構築したいと考えています」と彼は付け加えた。

チャーリー氏はまた、詐欺行為を未然に防ぐために高齢者ベースの取引監視ツールをはじめ、詐欺行為に関するさまざまなツールをリリースする予定だ。

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