2023年、米国の労働者からラテンアメリカの家族や友人への送金総額は1,550億ドルに達しました。このような大きなチャンスを捉え、銀行、送金会社、小売業者、フィンテック企業は、送金の双方にとって利便性の高いものにしようと尽力しています。
急成長中のスタートアップ企業Félix Pagoもその一つで、TechCrunchが独占取材した情報によると、同社は最近、ラテンアメリカと米国でのプレゼンス拡大を目指し、シリーズAラウンドで1550万ドルの資金調達を実施した。同社のメインインターフェースはWhatsAppで、チャットボットによって音声メッセージでも簡単に国際送金の送受信が可能となっている。
「WhatsAppはこの地域のオペレーティングシステムだと私はよく言っています。ですから、WhatsApp上で何かを構築して非常に使いやすくするのは理にかなっています」とCEOのマヌエル・ゴドイ氏はTechCrunchに語った。
WhatsApp自体は既にピアツーピア取引と、ユーザーがチャットを通じて企業に支払いを行うオプションを提供していましたが、これはブラジルとインドに限られていました。しかし、より広範な展開は、FélixやBidSend、Leap Financial、Zappといった類似のソリューションにとって悪いニュースではありません。ユーザーがWhatsAppでカードを利用できれば、送金はワンクリックで完了するとゴドイ氏は言います。
Metaは現在、こうしたサードパーティの開発を好意的に捉えているようだ。同社のWhatsApp for Businessブログでは、ニカラグアのLAFISE銀行のユースケースが取り上げられている。同銀行はWhatsAppに仮想アシスタントを構築し、送金業務を円滑化している。
しかし、フェリックス・パゴの視野はより広い。既にインストールされているWhatsApp以外、「ユーザーはアプリをダウンロードする必要がない」とゴドイ氏は述べた。米国側では、ユーザーは取引のほとんどの詳細をWhatsAppのチャットボットで入力する。最後のステップでリンクをクリックし、デビットカード情報を安全に入力するだけだ。そして、送金側では、銀行預金として現地通貨で即座にお金を受け取ることができるだけでなく、店舗で現金として受け取ることもできる。
受取人は現金を好むことが多いため、フェリックス・パゴはその現実に適応し、メキシコ、グアテマラ、ホンジュラスに現金受取拠点を設ける提携を結びました。1.99ドルの追加料金で、「送金者は固有のID番号が記載されたレシートを受け取り、受取人にこのレシートを渡し、窓口係員に提示することで現金を受け取ることができます。」
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フェリックスが義務を遵守し、業務を最適化するために活用している社内およびサードパーティ製のツールのおかげで、舞台裏ではさらに多くのことが行われています。ゴドイ氏によると、KYC（顧客確認）、AML（マネーロンダリング対策）、詐欺防止、そして暗号通貨の活用などです。
CircleのUSDCステーブルコインを利用することで、Félix Pagoは外貨両替にかかるコストを削減し、その分をユーザーに還元しています。USDCは24時間365日利用可能なため、Félixは事前の資金投入の必要性が軽減され、競合他社のRemitlyやWestern Unionと同様に初回取引を無料にすることができます。Félixはその後、グアテマラとメキシコへの2回目以降の取引には2.50ドルを請求し、ホンジュラスへの取引には段階的な料金体系を採用しています。全体として、これにより、SWIFT取引（こちらも取引速度が遅い）よりも手数料が大幅に削減されます。
暗号通貨は送金の強力な手段ですが、ユーザーからそれを抽象化する必要があります。ユーザーはそんなことは気にしません。私はいつも、たとえロバが国境を越えたとしても、関係ないと言っています。彼らが欲しいのはお金、現地通貨であり、それを可能な限り最良の価格で即座に手に入れたいのです。そして暗号通貨は、それをバックエンドで実現するのです。
フェリックスがUSDCと暗号資産パートナーに依存していることから、ゴドイ氏は、新たなリード投資家であるボストン拠点の暗号資産ファンド、キャッスル・アイランド・ベンチャーズの専門知識が、同社の資本構成表への歓迎すべき追加となると考えている。「我々は既に、彼らのポートフォリオ企業の一部を活用してインフラの堅牢性を高めています。また、彼らのパートナーの一人であるニック・カーター氏は、USDCとステーブルコインの第一人者です。これは我々に大きな力を与えてくれると考えています。」
2023年にフェリックスのプレシード期間延長ラウンドを主導したファンドであるスイッチベンチャーズも再び参加したほか、前回の250万ドルのプレシードラウンドに参加した投資家たちも参加した。その中にはHTwenty、コントゥール、そしてフェリックスとの提携によってスタートアップに大きな弾みをつけたラテンアメリカのeコマース大手メルカド・リブレの企業ベンチャーキャピタル部門であるMELIキャピタルなどがある。
この提携の下、メルカドはメキシコの決済プラットフォーム「メルカド・パゴ」のユーザーにフェリックス・パゴを紹介しました。この紹介は当時の新規ユーザーの25%を占めていました。
その後、ネオバンクのNubankとの同様の提携が続き、フェリックスの成長はさらに加速しました。「素晴らしいのは、現在も毎月約30%の成長を続けていることですが、これはこれらの提携だけによるものではありません」とゴドイ氏は語りました。
紹介は同社の主な成長原動力だが、同社は米国のターゲット層の間で自社の認知度を高めるためにインフルエンサーマーケティングとFacebookも活用している。これまでのところ、米国のユーザーのほとんどは、建設、食品、住宅サービス業に携わるブルーカラーのラテン系専門家だ。
これにより、ゴドイ氏は、メルカド・リブレがフィンテック計画を拡大しているにもかかわらず、フェリックスがヌーバンクとメルカド・リブレを補完する存在であり続けると確信している（メルカド・リブレはメキシコで銀行免許の取得を目指していると報じられている）。「彼らは米国に製品を置いていないので、最終的には送金者はフェリックス・パゴの顧客になるのです。」
フェリックス・パゴ氏は、送金サービス以上のサービスで顧客をサポートしたいと考えています。「フェリックスが抱くビジョンは、米国在住のラテン系移民にとって信頼できるパートナーになることです」。同社のロードマップには、信用構築、そして最終的には実際の信用取引の実現も含まれています。
しかし、まずは新たに調達した資金をエルサルバドルとニカラグア、そしてドミニカ共和国とコロンビア、そしてラテンアメリカの他の地域への進出に充てる予定だ。フェリックスがロードマップをさらに前進させ、同じ地位を目指す他社に先んじるためには、これは必須の要件だ。
「米国のラテン系住民の信頼できる仲間になるためには、すべてのラテン系住民の送金問題を解決しなければなりません」とゴドイ氏は語った。
