顧客体験を向上させるためのテクノロジーの利用に関しては、フィンテックはしばしば銀行に匹敵するほどの実力を持っています。
商業用クレジットカードおよび支出管理プロバイダーの Torpago も例外ではありませんが、1 つ注意点があります。それは、Torpago がテクノロジーを構築しているのは銀行、特に地域銀行であるということです。
確かに、トルパゴはブレックス、マーキュリー、ランプといった企業と同列に扱われることが多い。トルパゴの創業者兼CEOであるブレント・ジャクソン氏によると、これら企業はいずれもカード・支出管理プラットフォームとして高く評価されており、「素晴らしい成果を上げている」という。しかし、これらの企業は依然として同じ法人顧客をめぐって争っているとジャクソン氏は付け加えた。むしろ、トルパゴの競合は、地域銀行向けソフトウェアを提供するファイサーブやフィナストラのような企業だとジャクソン氏は考えている。
「私たちはBrexやRamp、そしてAmerican ExpressやCapital Oneと競合する立場からスタートしました」とジャクソン氏はTechCrunchに語った。「おかげで素晴らしい製品を作ることができましたが、早い段階で、これは私たちが目指すべき市場ではないと気づきました。」
同社は2023年にTorpago Powered By製品を発表した。この製品には同社が中小企業向けに構築してきたすべての機能が組み込まれているが、直接販売するのではなく、資産が200億ドル未満の地方銀行やコミュニティバンクが独自のブランドカードや支出管理プログラムを立ち上げられるようにしている。
Torpago Powered Byのツールとインフラストラクチャにより、銀行の顧客は銀行のブランドドメインを離れることなく、高度なフィンテック機能を利用できます。銀行はTorpagoから完全にブランド化されたソフトウェアを入手し、200以上の会計システムと連携できます。仮想カードをリアルタイムで発行することも、物理カードを発行することもできます。さらに、両製品に関連するすべての情報を管理できるダッシュボードも備えています。
ジャクソン氏にとって、この戦略はトルパゴを銀行の競合相手ではなく、パートナーとして位置づけるものだ。銀行は顧客を全て掌握し、カード発行枚数も全てを握っているが、「クレジットカードのツールとテクノロジーは最悪だ」と彼は言う。
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「私たちは、銀行が自信を持って宣伝できるような体験を提供しています。そして、銀行はこれを活用して手数料収入を増やし、預金の維持に役立て、顧客体験を向上させることができます」とジャクソン氏は述べた。「さらに、データへのアクセスも非常に豊富です。」
トルパゴ社によると、銀行にとって競合他社よりも有利な点の一つは、トルパゴ社がデータを共有する方法にあるという。「他のプロバイダーと提携している銀行からよく聞かれる大きな不満の一つは、自社の顧客やその支出状況に関するレポートを入手し、洞察を得るのが難しいということです。」
トルパゴは当初、2,000社の中小企業を顧客として獲得していました。その後、銀行を顧客として獲得するようになり、顧客数は300社にまで絞り込まれました。現在、トルパゴは3つの銀行と提携しており、今後2四半期でさらに6つの銀行との提携を予定しています。
ジャクソン氏によると、新たな市場への進出は、同社が5,500万ドルの評価額でシリーズBラウンドで1,000万ドルの新規資金調達を実現するのに役立ったという。このラウンドは、プライオリティ・テクノロジー・ホールディングス傘下のプライオリティ・テック・ベンチャーズとEJFベンチャーズが共同でリードし、バンクテック・ベンチャーズをはじめとする既存投資家も参加した。今回の新規投資により、同社は2023年に予定されているシリーズAラウンドで600万ドルを含む、約1,800万ドルのエクイティ資金を調達したことになる。
ジャクソン氏によると、過去1年間も成長は堅調だったという。シリーズAの資金調達以降、同社の売上高は2倍以上に増加した。同社の売上高はインターチェンジ手数料によって生み出されている。また、総決済額もシリーズAから2倍以上に増加していると彼は述べた。
Torpagoは過去1年間、銀行ニーズに対応できるよう、水面下でインフラの再構築を進めてきました。シリーズBの資金調達により、同社は製品群の拡充に加え、実装およびコンプライアンスに関するリソースを強化することができます。
ジャクソン氏によると、その多くは、引受審査、信用メモ、リスクスコア作成を支援する大規模言語モデルを通じた人工知能（AI）によって実現されるという。同社はまた、コンカーのような既存製品にもAI旅行予約エンジンを搭載し、カード会員がトルパゴのAIチャットボットを通じて法人旅行を予約できるようにする計画だ。この製品は来四半期に発売予定だという。
一方、シリーズAラウンドを主導したBankTech Venturesのマネージングディレクター、キャリー・ランサム氏は、TechCrunchに対し、BankTechとEJFは戦略的投資家に近い存在だと語った。両社ともエコシステム内に銀行を抱えており、Torpagoと協力して紹介していく予定だ。
「この市場で勝者が1社だけになるわけではないことは承知しています」とランサム氏は述べた。「これはあらゆる面で大幅なアップグレードが必要な巨大な市場であり、銀行はコマーシャルカードと経費管理の能力を大幅に向上させるニーズと機会を併せ持っています。この点において、トルパゴは他社に劣らず優れた能力を備えています。銀行と提携し、銀行を通じてアプローチすることは、トルパゴのアプローチを差別化する優れた方法です。」
クリスティン・ホールは、TechCrunchでエンタープライズ/B2B、eコマース、フードテックについて、Crunchbase Newsでベンチャーキャピタルラウンドについて執筆しています。ヒューストンを拠点とするクリスティンは、以前はヒューストン・ビジネス・ジャーナル、テキサス・メディカルセンターのPulse誌、コミュニティ・インパクト・ニュースペーパーで記者を務めていました。彼女はマレー州立大学でジャーナリズムの学士号を取得し、オハイオ州立大学で大学院の学位を取得しています。
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