SoLo Fundsは100万人以上の登録ユーザーと130万回以上のダウンロードを獲得し、「最大かつ初の黒人所有の個人金融プラットフォーム」になったと、SoLoの共同創業者兼社長であるロドニー・ウィリアムズ氏がTechCrunchに語った。
コミュニティ金融会社は、このサービスを「米国に拠点を置き、黒人が所有し、登録ユーザー数またはダウンロード数が100万件を超える、B2C（企業対消費者）向け個人金融バンキングソリューション」と定義しています。「黒人所有」とは、黒人が過半数の所有者であることを意味します。
「これは、私たちが構築した製品の大きな証であり、実際に現実の問題に取り組んでいることを示しています」とウィリアムズ氏はTechCrunchに語った。「金融サービス会社を立ち上げるには莫大な費用がかかるという点で、現在のシステムはいくぶん差別的、あるいは選択的です。この費用は、これらの金融サービスを必要とする平均的なアメリカ人にとって、大きな参入障壁となっています。あらゆる面で困難な状況です。」
SoLoは2018年のプラットフォーム立ち上げ以来、十分なサービスを受けていない約2億5400万人のアメリカ人に適切な銀行サービスを提供するという使命を掲げてきたとウィリアムズ氏は述べた。同社は会員が独自の借入条件を設定し、他の会員に貸し出すことで利益を得たり社会貢献したりできるようにしている。借り入れ後、約30%の会員が実際にお金を貸し出しているとウィリアムズ氏は付け加えた。
ロサンゼルスに拠点を置くSoLo Fundsは、略奪的なペイデイローン業者に代わる選択肢を提供するために1000万ドルを調達した。
しかし、登録ユーザー数100万人という節目は、血と汗と涙なしには達成できなかった。2021年にシリーズAで1000万ドルを調達したSoLoについて我々が紹介する以前、同社は資金が底をつき、創業者たちは2019年末にプラットフォームを閉鎖したとウィリアムズ氏は語った。
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SoLoは2020年4月にリニューアルされ、ウィリアムズ氏によると、より優れた製品と、貸し手保護を含む新機能が搭載されました。その努力は報われ、1年足らずで同社は2,000%という急成長を遂げ、シリーズAの資金調達に成功しました。
ウィリアムズ氏は、登録ユーザー数というマイルストーンを達成できたのも、この粘り強さのおかげだと考えています。言うまでもなく、同社が最近、セレナ・ベンチャーズをはじめとする投資家やファンドから7桁の投資を獲得できたのも、この粘り強さのおかげです。
セレナ・ベンチャーズのマネージング・パートナーであるセリーナ・ウィリアムズ氏は、今回の投資について書面で次のように述べています。「SoLoは、真にコミュニティに根ざした資本とリターンへの民主的なアクセスを提供することで、一般のアメリカ人の生活に変革をもたらしています。コミュニティ・ファイナンスは機能しており、SoLoはその証拠です。」
一方、ロサンゼルスに拠点を置く同社は成長を続けています。2020年の再出発以来、SoLoは100人近くの従業員を抱え、60万件以上の融資を処理してきました。そのうち約4万5000件は先月の処理です。これらの融資の80%以上は、サービスが行き届いていない郵便番号の地域に住む会員によるものです。ウィリアムズ氏によると、月間融資件数は、同社が約3万件を処理していた6ヶ月間で着実に増加しています。
さらに、これら60万件の融資は3億ドルの取引高を占めています。ウィリアムズ氏は、同社は2024年第1四半期までにこの取引高を3倍以上に増やし、10億ドルを超えるペースで推移していると述べました。
「私たちは強力なネットワーク効果を発揮しています。融資1件につき5～6人の利用者を獲得しています」とウィリアムズ氏は付け加えた。「私たちは常にペイデイローンの代替手段になりたいと考えていました。そして何より嬉しいのは、ついに私たちが思い描いていたインパクトを実現できているということです。」
SoLo会員は個人向け預金口座を利用できますが、今後はデビットカード、クレジットライン、クレジットカード、高利回り貯蓄口座、そして今年後半に開始予定の自動融資口座など、いくつかの新機能をリリースする予定です。この口座では、会員が口座に資金を入金し、リスク許容度を設定すると、自動的に融資が行われます。
2023年のフィンテックの予測と機会
クリスティン・ホールは、TechCrunchでエンタープライズ/B2B、eコマース、フードテックについて、Crunchbase Newsでベンチャーキャピタルラウンドについて執筆しています。ヒューストンを拠点とするクリスティンは、以前はヒューストン・ビジネス・ジャーナル、テキサス・メディカルセンターのPulse誌、コミュニティ・インパクト・ニュースペーパーで記者を務めていました。彼女はマレー州立大学でジャーナリズムの学士号を取得し、オハイオ州立大学で大学院の学位を取得しています。
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