先進国では、例えば自動車リースのような資金調達はほぼ誰でも可能です。しかし、南アフリカのような新興国では、自動車を所有したり、リース契約を結んだりできるのは、既に担保となるものを持っている人、あるいは給与明細を稼いで稼いでいる人だけです。その結果、世界銀行によると、特にアフリカでは、中小企業は5.2兆ドルもの資金調達ギャップを抱えています。
Untapped Globalは、中小企業が継続的な収益を担保として利用できるようにし、資産の追跡を可能にすることで、この状況を根本から見直したいと考えました。例えば、アフリカの起業家が新規事業のために水処理システムを購入したい場合、通常は資金が足りません。しかし、Untappedプラットフォームを担保として機械を入手し、Untappedは販売した水の収益の一部を受け取ります。そのため、従来の機械リースのような手続きを経ることなく、事業を立ち上げ、収益を上げ始めることができるのです。
Untappedは現在、プラットフォームのパブリックベータ版をリリースしました。このプラットフォームは、リアルタイムデータを用いて、プラットフォームを利用する起業家の資産と収益を追跡します。アフリカなどの新興市場への進出を目指す国際投資家に透明性を提供することを目的としています。3月に完了した1,030万米ドルの負債および株式によるプレシードラウンドで調達されたこのプラットフォームは、「スマートアセットファイナンス」と呼ばれるモデルを採用しています。このモデルにより、新興市場の起業家や中小企業の収益を生み出す資産への資金調達が可能になります。これは、フリート内のバイクネットワークや、Wi-Fi接続の「スマート」灌漑システムなどの資産のIoTを活用することで実現されます。
したがって、このモデルは投資のリスクを評価し、投資家の収益を確保します。
同社は現在、浄水、太陽光発電、eモビリティ、インクルーシブ・フィンテックなど、様々な分野で活躍する5,000人以上の起業家に資産融資を行っており、年間収益ランレートは250万ドルであると主張している。
Untapped GlobalのCEO兼創設者であるジム・チュー氏は、アフリカやその他の新興市場で起こっているデジタル化の波をUntappedが利用しており、それがこのモデルを可能にしていると述べています。
「私たちは、資金調達の機会から排除されがちな市場の起業家に資金を提供し、同時に投資家への透明性を確保するためにUntappedを設立しました。私たちのデータは、1ドルの投資ごとに3ドル以上の価値が地域経済に生み出されることを示しました」と彼は声明で述べた。
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地球にとって嬉しいことに、Untapped Global のポートフォリオ企業のほとんどは、太陽光灌漑農場、電気自動車会社、浄水システムなどの気候変動対策ソリューションを構築しています。
チュー氏によると、こうした起業家への投資を始めるのに必要なのはたった300ドルだけで、投資の影響と活動に関するデータがプラットフォーム上でリアルタイムに表示されるため、月額料金はかからないという。
チュー氏は約12年前に新興市場への投資を始め、主に株式投資家としてアフリカ全土の80社以上に投資してきたという。「しかし、『これは素晴らしい会社だ、キャッシュフローも素晴らしい。でも、出口がないから絶対に投資しない』といった理由の案件に何度も遭遇しました。株式投資は起業家にとって負担となることも多かったのです。」
そこで彼は、今後の収益の一定割合を受け取る収益ベースのファイナンスを始めました。しかしその後、彼は、顧客が自社製品に何らかのファイナンス機能を必要としていることに気づいた、本質的にテクノロジーを活用した企業に出会うようになりました。こうした企業のほとんどは、バイクや自動車などを扱うハードウェア企業でした。しかし、これらの企業は急速にスマートカー、スマートバイク、スマートWi-Fiシステム、スマート灌漑システムなど、IoTを活用した様々な製品を開発するようになりました。
その結果、チュー氏は収益ベースのファイナンスに着想を得ました。「お客様の資産からあらゆるデータを取得し、それを活用して事業の状況を管理します。銀行が通常求めるような、貸借対照表などのデューデリジェンスやリスク管理の引受といった通常の方法は一切不要です。その代わりに、バイクが生涯でどれだけの収益を上げられるか、そして年間でどれだけの収益を上げられるか、そして1年でそのバイクを完済できるか、といった点に着目します。こうして、このモデルが誕生したのです。」
このプラットフォームは現在、認定投資家がアクセス可能となっており、2022年末には個人投資家にも利用可能になる予定だ。
以下にビデオ解説があります:
マイク・ブッチャー（MBE）は、元TechCrunch編集長で、英国の全国紙や雑誌に寄稿し、Wired UKによってヨーロッパのテクノロジーで最も影響力のある人物の1人に選ばれています。世界経済フォーラム、Web Summit、DLDで講演しました。トニー・ブレア、ドミトリー・メドヴェージェフ、ケビン・スペイシー、リリー・コール、パベル・ドゥーロフ、ジミー・ウェールズなど、多くのテクノロジーリーダーや有名人にインタビューしてきました。マイクは定期的に放送に出演しており、BBCニュース、スカイニュース、CNBC、チャンネル4、アルジャジーラ、ブルームバーグに出演しています。また、英国首相とロンドン市長にテクノロジー系スタートアップ政策について助言したほか、The Apprentice UKの審査員も務めています。GQ誌は彼を英国で最もコネのある100人の男性に選びました。彼はTheEuropas.com（欧州のスタートアップ企業トップ100リスト）の共同設立者です。また、非営利団体Techfugees.com、TechVets.co、Startup Coalitionにも参加しています。2016年には、英国のテクノロジー業界とジャーナリズムへの貢献が認められ、女王誕生日叙勲リストにおいてMBEを授与されました。
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