2007年にM-Pesaのモバイルマネーインフラが稼働して以来、ウォレットから貯蓄やローンに至るまで、フィンテックサービスが急増しています。このモバイルマネーエコシステムは毎年2桁の成長を遂げており、その過程で大量のデータが生成されています。しかし、これにより断片化が生じ、一人の人物の情報が多様化し、複数のチャネルからアクセスできるようになっています。
銀行や金融機関にとって、ユーザーデータを理解し、そこから洞察を提供することは困難になっています。過去3年間、いくつかのプラットフォームがこの課題の解決に取り組んできました。これらのプラットフォームは、ユーザーの金融データを集約し、APIを通じて金融機関と共有することで、よりデータに基づいた洞察と付加価値の高い製品を生み出しています。そのようなプラットフォームの一つがPngmeです。
本日、アフリカに特化しながらも米国を拠点とする統合金融データプラットフォームは、300万ドルのシードラウンドの資金調達を発表しました。Radical Ventures 、Raptor Group 、Lateral Capital 、EchoVCが主導したこの投資は 、2年前にプレシードラウンドで50万ドルを調達した後、2020年第3四半期に完了しました。これは、ガーナ、ケニア、ナイジェリアの銀行、フィンテック、信用調査機関、マイクロファイナンス銀行からの顧客獲得が継続的に増加していることを反映しています。
ブレンダン・プレイフォード氏とケイト・ラング氏によって設立されたPngmeは、 2018年に主に融資プラットフォームとしてスタートしました。英国出身のプレイフォード氏は、2007年に慈善的なバイオフィールドプロジェクトに携わるため東アフリカに移住しました。彼はケニアとタンザニアを中心に起業家への短期融資を行い、この経験を通して、CEOとして自身、COOとしてラング氏と共にPngmeを設立する基盤を築きました。
「それが我々が必要としていた推進力であり、また英国で信用情報に接する機会がなかった経験から、ケイトと私はアフリカの人々に金融へのアクセスを提供することに特化した会社を設立した」と彼はTechCrunchに語った。
ラング氏によると、同社の当初の見解は、起業家が資金面で十分な支援を受けていないというものだった。しかし、2019年にプレシードラウンドで資金調達を行った際、創業者たちは別の問題に気づいた。融資や資本提供の際にリスクを把握するためのデータインフラが不足しているのだ。
カナダのトロントに拠点を置くアクセラレーターでの経験は、企業のより価値のあるバージョン、つまり起業家と金融を結びつけるB2C層、またはリスクや個人の金融アイデンティティを理解するためのデータインフラストラクチャ層をより深く理解するのに役立ちました。
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「私たちは2つの異なる会社を同時に立ち上げていたため、どちらか一方の道を選ぶ必要がありました。データインフラ層が極めて重要であり、サハラ以南のアフリカのほとんどの地域で大きな課題となっていることに気づきました」とCOOは付け加えた。
Pngmeは後者への迅速な転換を余儀なくされました。これを実現できれば、はるかに大きなインパクトが生まれるでしょう。モバイルマネー取引、銀行取引、ローンデータ、行動データを集約し、それらすべてを構造化されたフォーマットに処理し、アフリカ大陸全体の開発者、フィンテック企業、銀行にオープンAPIとして提供できれば、リアルタイムクレジットや新しい金融商品を支えるデータを提供できるでしょう。
さらに、同社は事業構築の過程で、消費者が自身の財務状況をより深く理解したいと考えていることを発見しました。これは、クレジットや、後にはより高度な商品を活用して、消費者が経済的な健全性へと向かう道筋を示すのに役立ちます。 一方、金融機関は、どの顧客セグメントに拡大するか、あるいは収益を向上させるかを判断するためにデータを必要としています。したがって、顧客ニーズを重視することは、同社の中核的な価値提案の一つです。
「当社は、信用情報が不明な顧客に関する最高レベルのリアルタイムデータカバレッジを提供することに非常に注力しています。これは、当社の市場では他のどのAPIも提供していないことです」とプレイフォード氏は、同社の消費者中心の取り組みについて語った。
Pngmeの顧客には、SimpleFi、Pavelon、ReadyCash、CashTopUp、Rigo Microfinanceなどが含まれます。さらにCEOは、来月には大手金融機関との統合を予定していると述べています。
Plaid 風の機能を備えたこの地域の他の API フィンテック スタートアップ企業との類似点があるにもかかわらず、Pngme は 10 億ドル規模の企業とは異なることを目指していると Playford 氏は言います。
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例えば、USSDデータのような従来のチャネル（アフリカ大陸で最も広範な金融カバレッジを誇る）への注力は、その証左です。「私たちは、単なるレールの提供にとどまらず、データに基づいて実際に構築する段階にまで進んでいます。また、お客様には機械学習による洞察も提供しています」とルング氏は述べています。
また、プラットフォームのSDKは、ワンクリックのデータ共有機能を使用して、パートナーの既存アプリからユーザーの許可を得たデータを収集します。このデータは、統合が容易なAPIを通じて提供され、リアルタイムの金融データとアラートを提供します。2020年第4四半期には前月比300%の成長を記録し、Pngmeは、プラットフォーム上で作成されるユーザーの許可を得たデータプロファイルの数が2022年までに数十万から数百万に達すると予測しています。
Pngmeの収益モデルは、サブスクリプションとAPI呼び出しに基づいています。プラットフォームには様々なプランがあり、無料プランでは、開発者はサブスクリプションなしで一定数のAPI呼び出しを無料で利用できます。銀行やフィンテック向けのエンタープライズプランでは、API呼び出しは有料となり、場合によっては割引が適用されます。さらに、同社はきめ細やかなオンボーディングプロセスを提供しており、Playford氏によると、開発者やスタートアップ企業は、プラットフォーム上で具体的なユースケースを構築するために、このプロセスにアクセスできるとのことです。
Pngmeはプレシードラウンドの資金調達以来、ステルスモードで、限られた顧客グループと連携してきました。しかし、今回のシードラウンドで、同社は本格的に始動します。Pngmeによると、今回の資金調達は、ラゴスとナイロビのチーム、特にエンジニアとデータサイエンティストの育成と、銀行、モバイルマネー事業者、フィンテック企業向けの製品の拡大に充てられるとのことです。
今回の投資ラウンドの投資家一社であるLateral Capitalは、モノにある別のAPIフィンテックスタートアップにも出資しています。Pngmeへの投資決定について、マネージングパートナーのRob Eloff氏はTechCrunchに対し、「過去5年間、アフリカ全土の金融サービス顧客に正確なリレーショナルデータを提供するという、大陸規模の課題への認識が高まってきました。Pngmeには、アフリカにおける金融排除の根本原因に対する独自のソリューションと、アフリカとアメリカの長所を融合させた独自の文化を持つチームに出会えたことを幸運に思います」と述べています。
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ラゴス、ロンドン、ナイロビにオフィスを構えるアーリーステージのVC、EchoVC Partnersにとって、PngmeチームがクレジットIDとアクセスのための統合金融データAPIプラットフォームの構築と提供において成し遂げた成果は、まさに驚異的だ。これは、同社の副社長兼副法務顧問であるダミロラ・トンプソン氏の言葉である。
現在、Pngmeは毎月数百万のデータポイントを処理しています。Rung氏は、この規模を活かして、新たなテクノロジーとより洗練された金融商品の創出につながることを期待しています。
「私が最も興奮しているのは、モバイルマネーがあらゆる伝統的な金融インフラを飛躍的に進化させたことです。同様に、米国ではオープンバンキングがエンドユーザー向けの多くの新しい金融商品を生み出しています。先進的なオープンAPIレイヤーを提供することで、アフリカでも同じことが起こることを願っています。」
