インドのほとんどの人にとって、銀行と関わらなければならないことは喜びではありません。南アジア市場の銀行は、明確にそうしないように指示されているにもかかわらず、顧客にローンやクレジットカードのアップセルをするために予告なしにスパム電話をかけてくることで悪名高いのです。
さらに、顧客が銀行に問い合わせをしても、対応が完了するまでに非常に長い時間がかかることがあります。例えば、インドで3番目に大きな銀行であり、最近まで6年以上私の唯一の銀行取引先であったICICI銀行を例に挙げてみましょう。
Amazonとの関係において、一体誰が私のクレジットカードを再発行するべきなのかを突き止めるのに、3ヶ月もかかっています。私はもう生活を立て直しましたが、彼らも私の問い合わせを見る前に、既に生活を立て直していたようです。
中小企業も銀行をあまり好みません。アーリーステージのスタートアップを経営している場合、銀行に法人口座の開設を納得してもらえるかどうかは誰にも分かりません。そこで当然のことながら、RazorpayとOpenといったスタートアップ企業が、この問題を解決しようと動き出しました。
消費者にとっても、近年、銀行取引体験の向上を目指すスタートアップ企業が数多く登場しています。10代の若者でも、大学を卒業したばかりの人でも、社会人でも、信用スコアがなくても、クレジットカードやローンを提供してくれる企業が存在します。
しかし、こうしたサービスにも何らかの上限はあります。そして、顧客はどのスタートアップにも忠実ではありません。
「顧客との関係は、常に貯蓄預金を預けている機関との関係です」と、フィンテック業界で10年の経験を持つ著名な起業家、ジテンドラ・グプタ氏は述べた。「こうした顧客がフィンテックに資金を預けていないため、スタートアップ企業は銀行に破壊的な変化をもたらすことができていない。これが厳しい現実です。」
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では、代替案は何だろうか？CitrusPay（NaspersのPayUに売却）の共同創業者であり、PayUのマネージングディレクターを務めたグプタ氏は、2年以上もこれらの課題について考えてきた。
「銀行業界を本当に変えたいのであれば、側面から運営するだけでは不十分です。顧客がお金を預ける中心から戦わなければなりません。これは非常に時間のかかるプロセスであり、多額の初期資本と銀行業務の経験が必要です」と彼はTechCrunchのインタビューで語った。
グプタ氏は、セコイア・キャピタル・インディア、3one4キャピタル、アムリッシュ・ラウ、クナル・シャー、クナル・バール、タングリン・ベンチャー・パートナーズ、レインマターなどから約2,400万ドルを調達して1年半以上が経ち、個人が銀行で直面する多くの問題に対処できると信じているサービスを開始する準備が整った。
彼の新しいスタートアップ企業「ジュピター」は、銀行業務に「喜び」をもたらすことを目指しており、木曜日にインドでサービスを開始する予定だ。
「銀行口座は、利用者に洞察力を与え、個人に合わせたヒントを共有し、一定の財務規律を身につけるためのガイドとなるスマート口座であるべきだと私たちは考えています」と彼は語った。
もちろん、ジュピターも顧客にローンやその他の金融サービスを提供するだろう。しかし、顧客に無関係な電話をかけるのではなく、資金が不足している顧客を特定し、アプリから融資枠を利用できるオプションを提供するだろうと彼は述べた。「アップセルはスパムではなく、文脈に合わせたパーソナライズによって実現されるべきだ」
「ジュピターは基盤となる銀行と深く統合して構築されており、消費者はあらゆる銀行ニーズに対してスムーズな体験を得ることができます」と、パインラボの最高経営責任者で、シトラスペイの共同創設者であり、グプタ氏の長年の友人でもあるアムリッシュ・ラウ氏は述べた。
115人の従業員を擁するこのスタートアップは、サービス開始初日から加入する顧客向けに、複数の製品を開発しました。これらの製品には、Jupiterが市場で初めて提供したUPIでの「今すぐ購入して後で支払う」機能や、投資信託ポートフォリオ分析ツールなどが含まれます。デビットカード、カスタマーサービス担当者とのアプリ内チャット、経費の分類、適切なカードの検索、既存の健康保険の適用範囲の確認など、さらに多くの機能がすぐに提供可能になると、スタートアップは述べています。
Jupiterは現在、外国為替取引におけるゼロマークアップと、スムーズな二要素認証の提供に取り組んでいます。同社はTrelloの公開ページを公開し、現在開発中の機能とリリース予定時期、そしてベータテスト中の顧客から提案された機能の概要を説明しています。「顧客との信頼関係を築くために、現在取り組んでいることの完全な透明性を確立したいと考えています」とGupta氏は述べています。
ジュピターは、スタートアップのユーザーと直接やり取りする独自のカスタマーリレーションチームを設置する。先月末に顧客登録の待機リストを開設したこのスタートアップは、2週間前の時点で2万5000件以上の申し込みを集めている。
将来、銀行業界に革命を起こしたいと願うジュピターでさえ、現在は銀行と提携せざるを得ない状況にあります。提携先はフェデラル・バンクとアクシス・バンクです。
グプタ氏に、投資家たちがジュピターに抱く期待について尋ねた。「ヌーバンクのようなフィンテックの巨人が世界的に台頭しているように、誰もがジュピターが本格的な銀行になると信じています」と彼は言った。
しかし、グプタ氏は当面、他の銀行との提携は検討していないと述べた。「ジュピター銀行が、フェデラル銀行やアクシス銀行を利用したいという顧客を獲得することを望んでいるわけではありません。ジュピター銀行を利用したいという顧客が、ジュピター銀行を選んでくれることを望んでいます」と彼は述べた。
このスタートアップ企業は、今後12カ月間で100万人以上の顧客にサービスを提供したいと考えています。
