Mical Jeanlys-White 氏は、フラストレーションから WealthMore を設立しました。
彼女はウォール街で長年働き、アメリカン・エキスプレスで商品開発を行い、JPモルガン・チェースではマネージング・ディレクターを務めました。消費者の資産形成と資産理解を支援するという点において、金融業界にはまだまだ課題が山積していることに気づきました。
「アメリカ人の70%は、口座最低残高と手数料の高さから、資産アドバイザーを利用できません。しかし、資産アドバイザーを利用している人は、資産を2倍増やしています」と彼女はTechCrunchに語った。「私も資産アドバイザーを探そうとした時、同じように苛立たしく、行き詰まった経験をしました。」
彼女の答えは、顧客をアドバイザー主導のポートフォリオ、資格を持った資産アドバイザー、ファイナンシャルプランニング サービスに結び付けるために最低 5,000 ドルしか必要としない投資プラットフォーム、WealthMore を立ち上げることだった。
当然のことながら、このアイデアは彼女がペロトンに乗っているときに思いついたものです。
「WealthMoreはPelotonと資産管理の融合だと私は思っています」と彼女は語った。「私たちの目標は、99%の人々にとってそれを当たり前のものにすることです。より多くの人々が経済的に豊かになれば、社会的な影響と相乗効果は計り知れません。」
同社は2年間の会社設立を経て、6月にひっそりとベータ版をリリースし、本日、ここTechCrunchで正式に発表した。
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この製品の開発は、ジーンリス＝ホワイトにとって非常に個人的な旅でした。彼女の祖母はハイチからアメリカに移住し、家族の非公式なマネーコーチでした。彼女は多くの移民と同様に貯蓄クラブに所属しており、そのおかげで目標を達成し、家の頭金を貯めることができました。彼女はお金について語り合ったり、同じような興味を持つ人々と交流したりすることを楽しんでいました。
「しかし、彼女のお金は低金利の普通預金や定期預金に眠っていました」とジーンリス＝ホワイト氏は続けた。「彼女は銀行員の連絡先リストに載ることさえありませんでした。資産アドバイザーの助けがあれば、彼女は億万長者になり、何世代にもわたる財産を築くことができたはずです。」
人種間の富の格差は大きい。連邦政府のデータによると、黒人の富の中央値は2019年から2022年の間に27,970ドルから44,890ドルに増加したものの、依然として他の人種グループに及ばない。ヒスパニック系世帯の富の中央値は62,000ドル、白人世帯の富は295,000ドル、アジア系アメリカ人世帯の富の中央値は536,000ドルである。2021年の米国国勢調査によると、白人世帯は米国の富の80%を保有しているのに対し、黒人世帯はわずか4.7%しか保有していない。この人種間の富の格差を埋めるのは容易ではなく、縮まるにはさらに100年かかる可能性があると一部の専門家は考えている。
ジーンリス＝ホワイト氏は、男女間の賃金格差により、女性は少なくとも最大120万ドルの損失を被る可能性があると指摘し、黒人女性の401K加入率は49%に過ぎないのに対し、成人全体では62%にとどまっていると指摘する。「賃金格差は、退職後の貯蓄と資産格差の大きな要因です」と彼女は述べた。
潜在的ユーザーを調査し、ブランドを構築する
ジーンリス＝ホワイト氏はプラットフォームの構築に着手する前に、300人以上の潜在的ユーザーを対象に、彼らがいくらまでなら支払えるかを調査しました。その結果、同社の価格設定（最低口座残高5,000ドルで月額25ドルから始まる3つのプラン）とウェブサイトのデザインを決定しました。同社はApex Clearing Corporationと提携して証券サービスを提供しています。
ブランド構築を支援するため、同社は衣料品などのライフスタイル商品を発売し、ヘアサロン、診療所、カンファレンスなどで資産形成に関する対話会を開催しました。「人々は私たちに正直に、そして弱みを見せてくれました。」さらに、ジーンリス＝ホワイト氏は、資産形成を目指す人々が業界内で自分たちの代表者を見つけるのが難しいと感じているため、プラットフォーム上に多様な資産アドバイザーを配置するよう努めました。
同社はアプリ上で、#firstgenwealth や #newinvestors といったコミュニティを作成し、人々が参加したり、アクティビティやイベントを主催したりできるようにしています。「#blkwomenwealth のようなコミュニティを作成したのは、こうした特殊な状況に対応し、コミュニティが投資と健全なファイナンシャルプランニングを活用して前進できるよう支援するためです」と、ジーンリス＝ホワイト氏はTechCrunchに語りました。（彼女は、ユーザーは#firstgenwealth、#blkwomenwealth、#womenwhowealth で彼女を見つけることができると述べています。）
フィンテックにとって厳しい資金調達環境にもかかわらず、ジーンリス・ホワイト氏は2023年10月に自社の資金調達を開始し、2024年4月にエメリン・ベンチャーズが主導した100万ドル以上の超過応募プレシードラウンドを完了した。他の投資家には、a16z TxO、BFMファンド、ファースト・ロウ・パートナーズなどが含まれる。
彼女は、初期の投資家たちがこの分野で苦戦していた過去のフィンテック企業について懸念を表明していたことを思い出したが、それでも彼女は会社のストーリーを磨き続けた。
「投資家が製品を『見ることができる』ようになってから、私たちの資金調達の牽引力は劇的に変化しました」と彼女は語った。
現在、チームには10人が所属しています。最初に採用したのはエンジニアリング責任者でした。ジャンリス＝ホワイト氏は技術系の創業者ではなかったため、製品をユーザーに届ける手助けをしてくれる人材が必要だったと彼女は言います。
彼女は、年末頃にはベータ版が終了し、人々の新年の経済的な目標達成を支援できるようになることを期待している。今のところ、ジーンリス＝ホワイトは、人々がこのプラットフォームを利用し始めるのを見るのが楽しみで、祖母の経験を思い出す。
「彼女はきっとウェルスモアを気に入っていたでしょう」と彼女は言い、特にコミュニティを気に入っていただろうと付け加えた。「私たちの資産アドバイザーが、彼女が株式市場への恐怖を克服するのを手伝ってくれたでしょう。それは大きな勝利だったでしょう。彼女はウェルスモアを見下ろして微笑んでいるんです。」
この投稿は、WealthMore のコミュニティ グループの名前を修正するために更新されました。
