中小企業の経営者は、財務上の意思決定を行うために毎日銀行残高を確認しています。しかし、起業家のヨセフ・ウェスト氏は、経営者が本当に活用できる情報や機能が銀行口座には欠けていることが多いと主張しています。
「中小企業は米国のGDPの44%を占め、経済を支え、私たち全員に大きな影響を与えています」とウェスト氏はTechCrunchのインタビューで述べた。「しかし、ほとんどの中小企業は27日分の現金しか手元に持っていません。銀行業務において、キャッシュフローの透明性とコントロールを強化する必要があります。」
大学で株式および債券ファイナンスを学んだウェスト氏は、2012年に株式市場調査アプリのVuruを共同設立した。同年後半にフィンテック企業のWave AccountingがVuruを買収した後もウェスト氏はVuruに留まり、最終的に製品エンゲージメント担当ディレクターに昇進した。
ウェーブ在籍中、ウェスト氏は次の会社、中小企業向けのビジネスバンキングおよび資金管理サービスであるRelayの構想を思いつきました。ウェスト氏は、クーポンアプリFlippのコア技術インフラ開発を手掛けた元IBMエンジニア、ポール・クリックニック氏とチームを組み、2018年10月にRelayを設立しました。
「Relayは、中小企業がキャッシュフローを管理できるよう設計されたオンラインビジネスバンキングおよび資金管理プラットフォームです」とウェスト氏は説明した。「このプラットフォームは、中小企業に真のキャッシュフローの透明性を提供することに重点を置いています。」
Relayのプラットフォームを利用することで、中小企業は最大20の当座預金口座の収入、支出、準備金を管理できる。（Relay自体は銀行ではなく、提携先のThread Bankに銀行サービスを提供している。ウェスト氏によると、この銀行サービスはFDIC（連邦預金保険公社）の保険に加入している。）Relayを通じて、企業は年利1～3%の貯蓄口座に自動的に現金を積み立て、従業員に最大50枚のVisaデビットカード（物理または仮想）を発行できる。
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Relayユーザーは、従来の銀行と同様に、ACH送金、電信送金、小切手による支払いを送受信できます。また、領収書をキャプチャして保存できるため、従業員は役割ベースのアカウントを通じてアクセスできるようになります。
同社は、顧客からの預金に対する利息、カード取引手数料、そして即日支払いなどの機能を追加した月額30ドルのプレミアムサービス（Relay Pro）で収益を上げており、BluevineやMercuryといったネオバンクと競合している。しかしウェスト氏は、Relayはテクノロジー系スタートアップや個人事業主の顧客に焦点を当てていない数少ない銀行の一つだと主張する。
「Relayは、米国の3,300万社以上の中小企業と、それらの社内またはアウトソーシングされた財務機能のために構築されています」と彼は述べた。「私たちは主に、フルタイム、パートタイム、または契約社員で2人以上の従業員を抱え、月間売上高が2万ドルから20万ドルの『アメリカの中心』にある中小企業にサービスを提供しています。」
これは勝利の戦略であることが証明されました。
ウェスト氏は、Relay が 2025 年後半までに年間収益 1 億ドルに達すると予測しています。現在約 10 万社に上る強力な顧客基盤のおかげで、収益は 2022 年に 3 倍、2023 年には約 6 倍に増加しました。
フィンテック業界の現状を考えると、これはさらに印象的です。
CrunchBaseによると、昨年、金融サービスとフィンテックへのベンチャー投資は430億ドルに落ち込み、6年ぶりの低水準となり、2022年の投資額895億ドルから前年比50%以上減少しました。厳しい資金調達環境は、バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）のスタートアップ企業であるSynapseのようなフィンテック企業の破綻を招き、同社の倒産は数百万人の顧客の財務状況に深刻な影響を与えました。
Relayは、支出管理、クレジット、金融APIといった新たな分野への事業拡大の基盤を築くため、今週、Bain Capital Venturesがリードし、BTV、Garage、Industry Ventures、Tapestryが参加した3,220万ドルのシリーズBラウンドを完了しました。この新たな資金により、Relayの調達総額は5,160万ドルとなりました。
「資金調達を決定したのは、成長率の高さが理由です」とウェスト氏は述べた。「中小企業が真の予測キャッシュフロー分析を実現するには、バックオフィス全体のキャッシュフローの流入と流出を一元的に把握する必要があります。Relayはまさにそのビジョンの実現に向けて取り組んでいます。…将来的には、このプラットフォームは中小企業のバックオフィス全体で何が起こっているかに基づいて、スマートな提案を行うようになるでしょう。」
トロントに拠点を置くリレー社は、年末までに従業員を140人から200人に増やす計画だ。
カイル・ウィガーズは2025年6月までTechCrunchのAIエディターを務めていました。VentureBeatやDigital Trendsに加え、Android Police、Android Authority、Droid-Life、XDA-Developersといった様々なガジェットブログにも記事を寄稿しています。音楽療法士のパートナーとマンハッタンに在住。
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