クレジットカードを持つことは、ほとんどのアメリカ人にとって当然のことだ。
メキシコのような国では、これははるかに困難で、一般的ではありません。実際、人口の20%未満が何らかの形の信用にアクセスでき、クレジットカードを持っているのはわずか10%と推定されています。
近年、メキシコ国内の包摂性を高めるため、十分なサービスを受けられていない人々により多くの選択肢を提供するスタートアップ企業が数多く登場しています。その一つがVexiです。元シティの幹部であるロホ・ブラスケス氏が2018年に同社を設立し、後にガブリエラ・エストラーダ氏（シティで9年以上勤務）、シンシア・メルロス氏、サルバドール・ミシェル氏、カルロス・フランコ氏が共同創業者として加わりました。同社のCOOを務めるメルロス氏によると、創業者全員が中流階級の家庭で育ち、ラテンアメリカの新興中流階級がより良い金融サービスにアクセスできるよう支援することに個人的に尽力しているとのことです。
「私たちは皆、ここメキシコの中流家庭出身です。公立学校に通い、私立学校の奨学金を獲得したり、留学したりするために一生懸命働きました」とエストラーダ氏はTechCrunchに語った。「私たちは本当に変化を起こしたいと思っています。そして、お客様を通して、日々その変化を目の当たりにしています。」
メキシコシティに拠点を置くVexiは自らをネオバンクと称しているが、当座預金口座や普通預金口座はまだ提供していない。現時点では、同社が提供しているのはクレジットカードのみで、サードパーティの発行会社やプロセッサーを使わずにアメリカン・エキスプレスを通じて提供している。メルロス氏によると、これにより同社はインターチェンジ手数料を通じてより多くの収益を得ることができ、サードパーティを使うスタートアップと比べて最大3倍の収益を上げているという。Vexiのサービスには、無利息分割払い、キャッシュバック、購入保険、そして「競争力のある」金利も含まれている。競争力があるとは、29%から79%の範囲を意味し、これは米国では非常に高いとされている。しかし、メキシコでは、例えばマイクロローンの金利よりも大幅に低いとメルロス氏は指摘した。
「メキシコでは、クレジットカードを利用できるのは10人に1人だけです。これは主に、従来の銀行が求める収入よりも少ない収入しか得られなかったり、正式な雇用機会がないため非公式経済で働いていたりするためです」とメルロス氏は述べた。「だからこそ、私たちは従来の銀行ではなく、現金や高金利のマイクロクレジットと競争しているのです。」
Vexiのカード会員の約75%は18歳から35歳で、平均月収は600ドルから800ドルです。顧客の約60%は自営業者または自営業者で、その大半がビジネス用品の購入にカードを利用していると述べています。
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メルロス氏とエストラーダ氏は、自社開発の信用スコアリングシステムにより、段階的にクレジットカードを提供することで、責任ある融資を実現していると述べています。ユーザーが信用力を証明すると、利用限度額とスコアが増加し、金利が低下します。また、両氏は、ユーザーは信用を築くことに非常に熱心で、期日通りに支払いを行い、利用資格を失わないように、並々ならぬ努力をしていると主張しています。アプリでは教育情報も提供しており、ユーザーはより適切な資金管理と支出管理の方法を学ぶことができます。
「私たちのビジョンは、テクノロジー、才能、情熱、経験を活用して、ラテンアメリカの人々が信用履歴を開始するための最初の信用枠にアクセスできず、決して回復できない高金利のローンを借り続けるという悪循環を打破することです」と、VexiのCEOを務めるエストラーダ氏は語った。
二人はこの業界の競争相手にひるむことはない。
「彼らは『車の運転を教えたいので、運転を習っているから日産車を提供する』と言っています。つまり、非常に基本的な製品を提供しているということです」とメルロス氏は述べた。「しかし、私たちが違うのは、『わかりました。運転を教えます。でも、運転を始めて、上手になっていくのがわかったら、もっと良い車を提供します』と言っていることです」。同社が提供する特典の一つは、ユーザーが携帯電話を使ってクレジットカードで支払いができることだ。
そして本日、同社はMagma PartnersがリードするシリーズAラウンドにおいて、800万ドルの資金調達を完了したことを発表しました。シードラウンドでは370万ドル、2021年末にはAccial Capitalから約2,000万ドルの資金調達を確保しました。シリーズAラウンドには、既存の投資家であるAlpha4Ventures、Noa Capital、Pomona Impactに加え、新たな出資者としてRedwood Venturesと米国拠点のRebalance Capitalが参加しました。
「私たちは2020年からVexiを強力に支援してきましたが、Vexiチームがラテンアメリカの人々の真の問題を解決していることから、今回も支援を続けることを決めました。メキシコ社会の財政の未来を築くVexiを支援できることを大変嬉しく思います 」と、マグマのマネージングパートナーであるネイサン・ラスティグ氏は述べています。
Vexiは、新たに調達した資金を顧客基盤の拡大、新たな人材の採用によるチーム強化、そして独自の技術スタックとリスクアルゴリズムの強化に充てると述べている。同社は具体的な売上高の数字は明らかにしなかったものの、メルロス氏は過去24ヶ月で売上高が「4倍」に増加したと述べた。
「シリーズAの資金調達前、400万ドル未満の資本で250万件の申し込みを獲得することができました」とエストラーダ氏は述べた。同社はこれまでに約85万枚のクレジットカードを発行している。
「私たちは持続可能な成長を信じています。他のスタートアップ企業と比べると成長ペースは遅いかもしれませんが、堅実でプラスのユニットエコノミクスを実現します」とメロス氏はTechCrunchに語った。「この事実自体が、パンデミックの最中に自力で立ち上がることを可能にし、経済の低迷にも耐えうる強固な企業体質を育んでいます。」
現時点では、Vexiはメキシコ市場のみに注力しています。メキシコ市場は人口約1億2,700万人と巨大ですが、将来的にはメキシコ国外、ラテンアメリカの他の地域への進出も計画しています。
この分野の他のメキシコのスタートアップとしては、 Stori 、Klar 、ZenFiなどがある。
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