2022年に米国では88億ドル相当の金融詐欺が連邦取引委員会に報告されました。FTCが受け取った報告件数は2021年の290万件に対して240万件と減少しましたが、総額は2021年より30％増加しました。銀行振込または支払い詐欺は2022年に16億ドルに達しました。
Cableの共同創業者であるナターシャ・バーニエ氏は、これを世界規模で展開すると、金融犯罪は4兆ドル規模の問題になるとTechCrunchに語った。そして、バーニエ氏、共同創業者のケイティ・サヴィッツ氏、そしてCableのチームは、2021年からこの問題に取り組んできた。
ヴェルニエ氏は、銀行やフィンテック企業はまずリスクを軽減するための管理体制を整える必要があると説明した。管理体制には、顧客確認（KYC）、制裁措置、スクリーニング、取引監視などが含まれる。これらはいずれも、Unit21やAlloyなどのベンダーが提供しているサービスだ。
約10年前、銀行は「金融犯罪対策が不十分」という理由で規制当局から罰金を科せられていました。監視ベンダーの登場により罰金の件数は減少したものの、一部の銀行は依然として「効果的な対策が不十分」という理由で罰金を科せられているとバーニエ氏は指摘します。これは、規制対象の金融機関が満たさなければならない第二の要件、つまり、自行の対策が実際に機能しているかどうかを独立してテストする必要があるためです。
「これまでは完全に手作業で行われてきました」と彼女は述べた。「銀行やフィンテック企業は、ごく一部の口座を手動でサンプリングし、それらの管理が機能しているかどうかを確認しています。私たちはそれを自動化しました。そして、現時点で利用可能な自動化ソリューションはこれが初めてで、唯一のものだと考えています。」
フィンテックスタートアップのAlloyは詐欺防止に力を入れ、新たな15億5000万ドルの評価額を獲得
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自動化された保証とリスク評価を提供するCableのプラットフォームは、多くの金融犯罪対策ベンダーの機能を補完するものです。これにより、銀行やフィンテック企業は、従来のように一部ではなく、すべての口座を監視し、規制への準拠状況や、違反対策における障害対策が期待通りに機能しているかどうかをリアルタイムで把握できるようになります。
Cable はまた、Banking as a Service 組織に、連携する Fintech パートナーに対する監督権限を与えています。ほとんどの Fintech は銀行免許を持っていないため、銀行と連携して金融サービスを提供していることに留意してください。
同社は過去1年間で収益を5倍に増やし、2021年以降は銀行部門ではAxiom Bank、Quaint Oak Bank、Griffin、フィンテックおよび暗号通貨部門ではTideやRampなどの顧客を獲得している。
「フィンテック企業は、実質的に銀行からライセンスを借りるために、銀行と連携しなければなりません」とバーニエ氏は述べた。「まさにこの点で私たちは大きな成果を上げており、OCC（通貨監督庁）が現在特に注力している分野の一つが、フィンテック企業にライセンスを貸与している銀行です。OCCは、フィンテック企業の管理体制の有効性を理解する必要があり、私たちの製品はまさにこのユースケースに最適です。」
本日、ケーブルはStage 2 CapitalとJump Capitalが主導し、既存投資家のCRVも参加した1,100万ドルのシリーズA資金調達を発表しました。この新たな投資により、同社の資金調達総額は1,600万ドル強となります。
この資金により、同社は製品、エンジニアリング、データ、市場開拓の各チームで人材を採用し、製品開発を加速させることができる。Vernier氏によると、同社は2年間のロードマップに記載されている製品と機能のうち、まだ1%しか開発が完了していないという。
一方、バーニエ氏は、銀行業界が前進するにつれ、消費者が従来の銀行だけでなく、より多くの方法で財務管理を行えるようになると述べた。それに伴い、規制当局による監督強化を求める監視も強化されるだろう。だからこそ、彼女は「ケーブル銀行にとって、今こそ資金調達と事業の加速化に絶好の機会だ」と述べた。
「規制当局は特に有効性テストに関心を持っていますが、同時に、COVID-19の影響による銀行業界の不安定さ、そして景気後退の有無に関わらず、金融犯罪が増加していることも懸念しています」とバーニエ氏は述べた。「ここ数年、世界的に詐欺やその他の金融犯罪が増加していることは確かです。そして、米国でリアルタイム決済が導入されるにつれて、金融犯罪もさらに増加するでしょう。」
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クリスティン・ホールは、TechCrunchでエンタープライズ/B2B、eコマース、フードテックについて、Crunchbase Newsでベンチャーキャピタルラウンドについて執筆しています。ヒューストンを拠点とするクリスティンは、以前はヒューストン・ビジネス・ジャーナル、テキサス・メディカルセンターのPulse誌、コミュニティ・インパクト・ニュースペーパーで記者を務めていました。彼女はマレー州立大学でジャーナリズムの学士号を取得し、オハイオ州立大学で大学院の学位を取得しています。
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