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さまざまな人口統計にデジタルバンキングサービスを提供するフィンテック企業は数多くあるが、歴史的に他の層よりもさらに十分なサービスを受けられなかった層が1つある。それは不法移民である。
不法移民は社会保障番号を持っていないため、従来の銀行サービスへのアクセスが困難、あるいは不可能になる場合があります。Mazaというスタートアップ企業が、この問題を解決しようと動き出しました。
フィンテック系スタートアップの中には、移民全般にサービスを提供することを目的とした企業も数多く存在する（Welcome Technologies、Majority、TomoCreditなどがその例）が、Maza社によると、同社の最大の差別化要因は、移民に個人納税者番号（ITIN）を提供し、IRS認定の受付代理店と直接連携することで「顧客の納税者番号取得手続きを自動化する」ことだという。共同創業者兼COOのロビー・フィゲロア氏によると、最終目標は、米国の金融システム全体へのアクセスを解放し、ヤミ金融や質屋といった非伝統的な（そして時には略奪的な）金融手法を回避することだという。
Mazaの顧客は「即座に」米国の銀行口座とデビットカードを取得できます。同社は、会員は納税者番号も取得しているため、信用履歴の構築やローンの申請を開始できると主張しています。銀行口座があれば、雇用主からの支払いの受け取りや納税申告も可能になります。Mazaを利用することで、社会保障番号を持たない顧客もクレジットにアクセスでき、信用履歴を構築することで、自動車ローンや住宅ローンなどの融資を受けることができます。また、同社は強力なピアツーピア決済機能も提供しているとしています。
バックエンドでは、Maza は顧客の税金を「処理」してコンプライアンスを遵守していることを保証し、顧客の財務 ID 文書の自動更新まで行うと述べています。
ロサンゼルスを拠点とする15人のスタートアップ企業は、2022年の創業以来、プラットフォーム上で5万人のユーザー（各ユーザーは年間150ドルのアクセス料金を支払っている）を抱えるまでに成長し、これまでに4,100万ドルのデジタル決済を可能にしている。
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マザの独自のビジネスモデルはアンドリーセン・ホロウィッツ（a16z）の注目を集め、同社は最近、同社の800万ドルのシードラウンドを主導しました。その他の出資者には、SVエンジェル、Boxグループ、Restive Ventures、Global Founders Capital、Abstract Ventures、そしてアメリカン・エキスプレス・ナショナル・バンクのCEOであるアンレ・ウィリアムズ氏やPlaidの共同創業者であるウィリアム・ホッケー氏を含むエンジェル投資家グループが名を連ねています。
同社の対象市場は米国に住む1500万人以上の移民だが、マザ氏によれば、同社はラテン系、つまりスペイン語を話す人口に重点を置いているという。
「顧客は、書類を一切持たない状態から、部分的に書類を持つ状態に移行します」と、Mazaの共同創業者兼CEOであるルチアーノ・アランゴ氏はTechCrunchのインタビューで語った。
アランゴ氏とフィゲロア氏は、自分たちの両親が米国で移民として苦労しているのを見て、シギー・ビルスタイン氏（CTO）とチームを組み、Maza を設立しました（この 3 人はコロンビア、ペルー、ブラジル、エクアドルの血を引いています）。
デジタルバンキングサービスを提供する多くのフィンテック企業と同様に、Maza自体は銀行ではありません。VisaおよびBlue Ridge Bankと提携することで、社会保障番号を必要とせずにサービスを提供しています。同社の銀行サービスは「幅広い決済機能」を特徴としており、PayPal、Zelle、Venmo、CashAppなど、主要な決済プラットフォームとの連携も実現しています。さらに、Mazaに預けた資金は「当座預金口座の中でも最高水準の金利」を得られると同社は主張しており、これは会員の「長期的な資産形成」を支援する取り組みです。
興味深いことに、マザはデジタルバンクでありながら、マーケティング活動は主にオフラインに集中しています。同社は、南フロリダ、ワシントンハイツ、ニューヨーク、東ロサンゼルスといった市場において、人口密度が高く小規模なラテン系住民居住地域をターゲットに、教会への掲示などのキャンペーンを展開し、成功を収めています。Google広告も活用していますが、アランゴ氏によると、これまでの成長の大部分はオーガニックな成長によるものです。
長期的には、マザの目標は信用構築事業と米国外への事業拡大である。なぜなら、アランゴ氏が言うように、「全世界の人が社会保障番号を持っているわけではない」からだ。
「我々は、人々がどこにいても米国の金融システムへの決済を行えるようにしたいのです」とアランゴ氏は付け加えた。同氏は以前、スコープAIの共同創業者であり、その後売却した。スコープAIは2021年にオブザーブAIに買収された。
「私たちは単に銀行口座を提供する以上のことを行っています。移民に、信用と富を永久に築くための安定した合法的な財政基盤を与えているのです」とフィゲロア氏は語った。
アンドリーセン・ホロウィッツのパートナーであるシーマ・アンブル氏は、マザ氏の論文はa16zが「長い間期待していたもの」だと語った。
彼女はメールでこう述べています。「米国では、主流の金融サービスへのアクセスとラテン系人口（全米人口の19%を占める）の間には大きな格差があります。そして、商品ニーズとは、既存の商品をスペイン語に翻訳するだけではありません。彼らの生活や仕事に合った商品セットを提供することです。」
アンブル氏は、銀行商品はほとんどのラテン系の人々には利用できないが、主な理由は言語の壁ではないと付け加えた。
彼女はこう書いています。「そもそも、彼らはこれらの製品にアクセスすることさえできません。マザは社会保障番号の不足という真の問題点を認識し、アプリを離れることなく、決済からクレジット、住宅ローンまであらゆる手続きを簡素化できる製品を開発しました。…他のスタートアップ企業と比べて、マザはこの根本的な問題点に焦点を当て、ラテン系の人々向けの単なるカード製品ではなく、地域に合わせた製品を提供し続けたいと考えています。」
