新しい銀行って誰？ライフスタイル重視のネオバンクCogniがWeb3へ移行

デジタルバンキングのスタートアップ企業Cogniが、暗号通貨の波に乗る企業の仲間入りを果たした。2018年にバークレイズのアクセラレータープログラム（Techstarsが運営）から設立されたこのモバイルベースのプラットフォームは、18歳から35歳までの人々のライフスタイルに合わせたパーソナライズされた銀行商品を提供することを目的として立ち上げられたと、CEO兼創業者のアーチー・ラヴィシャンカール氏がTechCrunchに語った。

ラヴィシャンカール氏によると、Cogniは現在、ハンファ・アセット・マネジメントとCaplinFOが主導する2,300万ドルの資金調達ラウンドを実施した。新たなミッションは、Web2とWeb3のサービスを1つのプラットフォームに統合することだ。Solana Ventures、FTX Ventures、Ship Capital、Thirty Five Ventures、ROK Capital、Bluewatch Ventures、Alsara Investment Groupもこの資金調達に参加した。

ラヴィシャンカール氏によれば、同社は正式ローンチ前の2018年11月にシードラウンドで170万ドルを調達し、その後昨年シードエクステンションラウンドで500万ドルを調達した。

「創業当初は、暗号通貨は私たちの計画に含まれていませんでした。人々のライフスタイルに合った金融プラットフォームを構築したいと強く望んでいたからです。2021年に暗号通貨とブロックチェーンが人々のライフスタイルになった時、Web2よりもWeb3上に構築する方がはるかに魅力的だと判断したのです」とラヴィシャンカール氏は述べた。

同社は現在、チャイムを含む多くのネオバンクと同様に、借用銀行免許を通じて預金口座などのコアバンキングサービスを顧客に無料で提供しています。また、ライフスタイル志向の2つの商品も提供しています。1つは、アディダスやセフォラなどの人気ブランドの割引デジタルギフトカードで、アグリゲーターを通じて入手します。もう1つは、取引に基づいて個人の二酸化炭素排出量を計算する機能です。ラヴィシャンカール氏は、同社は米国で「数万人」の顧客にサービスを提供していると述べましたが、具体的な数字は明らかにしませんでした。

同社が最初にリリースを予定している暗号資産関連製品はマルチチェーンウォレットで、ラヴィシャンカール氏は約2～3ヶ月後にリリースされると見積もっている。Cogniプラットフォームはまた、提携を通じてユーザーに暗号資産を取引できる取引所へのアクセスを提供する予定だ。ラヴィシャンカール氏によると、このサービス提供の候補は2つの主要取引所に絞り込んだとのことだが、どの取引所を検討しているかは明らかにしていない。

同氏は、このウォレットが非カストディ型（ユーザーが自身の暗号資産を保有し、直接アクセスして取引できる型）になるかどうかはまだ決定していないと述べた。参考までに、Coinbaseなどの大手暗号資産取引所は両方のタイプのウォレットを提供しているが、Coinbaseのデフォルト製品はカストディ型ウォレットであり、ユーザーは価格変動に基づいて暗号資産を取引できるものの、保有する通貨に直接アクセスすることはできない。

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Cogniはウォレットのローンチ後、Solanaブロックチェーン上でDeFi貯蓄口座を提供する予定で、現状のDeFi製品の典型的な特徴である従来の貯蓄口座よりも高い利回りを提供することを目指しています。ラヴィシャンカール氏によると、同社はこの製品のパートナーを正式に選定していませんが、DeFiに特化した戦略的投資家であるShip Capitalとの提携を検討しています。

ラヴィシャンカール氏の見解では、コグニのWeb3への転換は、若い消費者の裁量的支出を獲得することを目的とした銀行を構築するという同社の当初の目標に依然として合致している。コグニは、基本的な銀行サービスを顧客向けのオンボーディング・プラットフォームとして活用し、長期的には暗号通貨とWeb3に関連する「ソーシャル・ライフスタイル・サービス」をさらに構築していくと、同氏は述べた。

ネオバンク市場とWeb3に特化した銀行サービスの分野はどちらも競争が激しい。CogniがWeb3へと軸足を移したのは、それぞれ独自のインターフェースと特定の顧客層に合わせたニッチな製品群を提供しながら、最終的には従来の銀行と同じコア機能を提供するデジタルバンクの競合の中で、他社を凌駕しようとする狙いがあると考えられる。

暗号資産分野では、現在市場にはDeFi貯蓄口座、スタンドアロンの暗号資産取引所、カストディ型および非カストディ型ウォレットを提供する独立系プロバイダーが数多く存在します。ラヴィシャンカール氏は、Cogniがこれらすべてを従来の銀行サービスも提供する単一のプラットフォームで提供することで、他社との差別化を図ることができると考えています。また、競争の激しいこの分野において、Cogniのユーザーフレンドリーなインターフェースと顧客サービスへの注力は潜在的な強みになると指摘しました。

ラヴィシャンカール氏は、「ほとんどのアメリカ人は、既存のシステムからWeb3へ簡単に接続できるプラグアンドプレイのソリューションを求めています」と述べた。「彼らは複数のアプリケーションをダウンロードしたり、専門用語を覚えたりしたくないのです」と続け、シンプルで使いやすいソリューションの方がユーザーにとってより望ましいだろうと説明した。

ラヴィシャンカール氏によると、Cogniはニューヨークとサンフランシスコに24人の従業員を抱え、ヨーロッパにはさらに8人の従業員がいる。同社は2018年のシードラウンドで資金調達を行った時点で従業員数は約18人だったが、パンデミック中に人員削減を行い、その後現在の規模に回復したとラヴィシャンカール氏は述べた。同社は製品チームとエンジニアリングチームの両方でWeb3のバックグラウンドを持つ人材の採用に注力しており、新製品の発売に向けてコンプライアンスチームも強化していると付け加えた。