インドのフィンテック企業は、中央銀行に、取り締まりを乗り切るために、完全なKYCのPPIを銀行口座と同じように扱うよう要請した。

インドの決済大手とフィンテック新興企業は土曜日、中央銀行に対し、一定の認証を受けた顧客に対しては、広く普及しているプリペイド式決済手段を銀行口座と同等に扱うよう要請した。これは金融当局が業界全体への取り締まりを示唆した数日後のことだ。

影響力のある業界団体IAMAI傘下のインド決済協議会は、インド準備銀行に宛てた書簡の中で、プリペイド決済手段（プリペイド購入カードやウォレット）を銀行口座として扱うことで、規制対象の貸し手は包括的な顧客確認を済ませた顧客に融資を行うことができるようになると述べた。

インド準備銀行は今週初め、数十社のフィンテック系スタートアップに対し、信用枠を使ってノンバンク系プリペイド式支払手段（PPI）に資金をロードする行為を禁止すると通告した。この動きは多くのフィンテック系スタートアップにパニックを引き起こし、存続の危機に瀕していると、TechCrunchが先に報じた。

Slice、Jupiter、Uni、KreditBeeといったスタートアップ企業は、長年にわたりPPIライセンスを利用してカードを発行し、その後、カードに信用枠を設定してきました。フィンテック企業は通常、銀行と提携してカードを発行し、その後、ノンバンク金融機関と提携するか、自社のノンバンク金融部門を利用して消費者に信用枠を提供します。

インド中央銀行がフィンテックスタートアップ企業を厳しく取り締まる

中央銀行は長年、法外な金利を課し、顧客登録や強制のために最低限の顧客確認（KYC）を求める貸金業者について懸念を表明してきた。業界団体は、責任ある行動をとるスタートアップ企業と悪質な業者との間に線引きをしているようだ。（銀行やインド準備銀行（RBI）が支援するRupayは、長年にわたり、KYC（顧客確認）を完全完了したPPI口座への融資を行ってきた。）

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インド決済評議会はRBIへの書簡の中でスタートアップ企業の名前を挙げてはいないものの、2つの一般的なPPIモデルとその適用例を説明するために多くの例を挙げている。しかし、この書簡はMastercard、Visa、Paytm、PayU、PhonePe、Razorpay、Slice、PayPal、Stripeを含むほぼすべての決済企業を代表している。

フィンテックのスタートアップ企業は、インド国民に毎月60万枚以上のプリペイドカードを発行していると推定されています。彼らは、銀行から融資を受ける資格がないと判断される約1,000万人のインド国民に融資へのアクセスを提供してきました。

インド決済評議会はまた、中央銀行に対し、顧客が非回転信用枠から引き出して、完全なKYC PPIに支出することを許可するよう要請した。

さらに2つの業界団体、デジタルレンダー協会（Digital Lenders Association）と金融商品取引委員会（FICCI）も、ここ数日、インド準備銀行（RBI）への書簡の作成に取り組んでいる。木曜日に行われたZoom電話会議では、数十人のフィンテック関係者がRBIに報告すべき事項について共通の認識を話し合った。彼らの緊急の要望には、新規則の施行期限を6ヶ月延長することや、フィンテック業界全体が「責任感があり、正しいことをしようとしている」ことを中央銀行に証明することなどが含まれていると、TechCrunchは今週初め、電話会議に出席した複数の関係者を引用して報じた。

RBIとIAMAIはコメント要請に応じなかった。