約2年前、スタンフォード大学とウォータールー大学を中退したビクター・カルデナス氏とケビン・バイ氏は、ユーザーが共有可能なバーチャルカードを作成し、定期的な支出を分割できるフィンテックプラットフォーム「Slash」を構築しました。Slashのバーチャルカードはデビットカードベースで、13歳以上であれば利用可能であり、信用履歴に基づく支出制限がなかったため、10代の若者の間で急速に人気を博しました。
その後の数か月で、カルデナス氏とバイ氏は、より大きな市場、つまり商業に重点を置く若い起業家をターゲットにするチャンスを見つけたと語る。
「Slashの製品群を非常に充実したものにすることで、そうでなければ起業という大きな一歩を踏み出せなかったであろう人々に、自分自身で起業する自信を与えることが目標です」と、カルデナス氏はTechCrunchのメールインタビューで語った。「Slashの目標は、インターネットで生計を立てたいという人々の増加傾向を活用し、できるだけ多くの人々に起業する自信を与えることです。」
現在、提携銀行であるピアモント銀行を通じてFDIC（連邦預金保険公社）の保険に加入しているSlashは、法人向けと個人向けのハイブリッド型バンキング製品を提供しています。この製品では、ユーザーは個人資金と事業資金を分離しながら、単一のダッシュボードで管理できます。ユーザーはMastercardブランドのデビットカードを2枚受け取り、2つの取引フィードを確認できます。また、購入時に加盟店をホワイトリスト（またはブラックリスト）に登録するためのコントロールも備えています。
Slashは、コア製品に非銀行系ソフトウェアをバンドルし、AliasやAmazonなどのプラットフォームで販売する事業者に日次前払いを提供するほか、きめ細かな利用限度額を設定できるバーチャルカード製品や、取引データから損益計算書を自動生成する機能などを提供しています。これまでと同様に、13歳以上のユーザーであれば誰でもSlashに登録でき、信用調査は必要ありません。
ただし、18歳未満の方は、Slashアカウントの設定プロセスに法定後見人の参加が必要です。カルデナス氏によると、後見人はユーザーのアカウントを専門的に閲覧し、完全な制御権を持ち、いつでも追跡・変更できるとのことです。
「Slashは企業向けではなく、自営業のZ世代起業家向けに作られています」とカルデナス氏は述べた。「最終的には、若い起業家が税務申告、請求書の発行、そして新規事業の設立をすべて一元的に行えるようにSlashを支援したいと考えています。」
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Slashは、Z世代市場、特にドロップシッピングやライブストリーミングなどの副業を持つZ世代をターゲットとする、興味深いネオバンク群の一つです。数年前に設立されたJuniは、新興のeコマース事業者向けに設計された機能を提供しています。一方、ZelfはDiscordとの銀行連携を開始し、収集品などの仮想資産をリアルマネー取引でより容易に取引できるようにしました。
カルデナス氏は、彼らの成功は、若い起業家たちが従来の金融機関から離れていく「考え方の転換」を示していると主張している。
「過去に効果を発揮してきた銀行の成長、信頼構築、顧客維持戦略が、将来も同じように成果を上げるとは限らない」と彼は述べた。「Slashのサポート、顧客とのコミュニケーション、新機能のリリース方法は、従来の堅苦しい実店舗型銀行というより、『WallStreetBets』のようなRedditコミュニティに近い」
投資家たちはこのアイデアに熱心だ ― 少なくともSlashの場合。おそらく2万人強の顧客基盤を持つSlashに説得されたのだろう、NEA、Menlo Ventures、Connect Ventures、Y Combinator、Soma Capital、Global Founders Capital、そしてエンジェル投資家たちが、SlashのシリーズAおよびシードラウンドに1,900万ドルを投じた。Plaidの創業者ウィリアム・ホッキー氏やTinderの共同創業者ジャスティン・マティーン氏も、この投資に参加した。
もちろん、最も有利な立場にあるネオバンクにとっても、現在のマクロ経済環境は厳しい。サイモン・クチャー・アンド・パートナーズのレポートによると、ネオバンクは利益を上げるのに苦労することが多く、損益分岐点は5%未満と推定されている。
Xinjaの破綻から約2年後の昨年6月、Volt Bankも破綻し、増資による資金調達で十分な資金を確保できず、顧客に1億ドルを返還した。さらに、86 400とUpという2つのネオバンクも、過去2年間で大手銀行に買収されている。
スラッシュはもっといい結果を出せるだろうか？ どうなるか見守るしかない。
幸いなことに、業界にとって明るい未来が近づいているかもしれません。Insider Intelligenceは、米国のネオバンク口座保有者数が2022年から2026年の間に46.4%増加すると予測しています。
いずれにせよ、スラッシュは当初は支出を控え、当面は23人の従業員の拡大を控えることを選択している。
「調達した資金を使って、スラッシュはエンジニアリング、デザイン、カスタマーサクセスのチームを拡大し、顧客を満足させ、需要に応える機能を構築し続ける予定です」とカルデナス氏は述べた。
NEA のリック・ヤン氏は電子メールで次のように賛同の意を表した。
ハッスル経済において、スムーズな銀行取引体験を創造するというSlashのミッションをサポートできることを大変嬉しく思います。Victor、Kevin、そしてチームは、個人向け銀行業務と法人向け銀行業務のギャップを埋める独自のアプローチを確立しました。次世代の起業家のニーズに応えるという彼らの取り組みは素晴らしいものであり、今後の成長と成功を期待しています。
