銀行やフィンテック向けのアイデンティティオペレーティングシステムを構築してきたアロイは木曜日、評価額13億5000万ドルで1億ドルを調達したと発表した。
シリーズCラウンドはLightspeed Venture Partnersが主導しました。これは、ニューヨークを拠点とするAlloyがシリーズBで4,000万ドルを調達してからわずか1年余り後のことです。既存の出資者であるCanapi Ventures、Bessemer Venture Partners、Avid Ventures、Felicis Venturesも今回のラウンドに資金を提供し、Alloyは2015年の設立以来、累計調達額が1億5,000万ドルを超えました。
Alloyは、これまでオンラインで銀行口座を申請する際に手作業による審査が必要だった「機能不全」のオンボーディングプロセスを改善するために設立されました。簡単に言えば、このスタートアップの当初の使命は、単一のAPIサービスとSaaSプラットフォームを活用して、銀行やフィンテック企業がより適切な本人確認とリスク管理の判断を行えるように支援することでした。
過去1年間で、Alloyはプラットフォームを進化させ、 オンボーディングにおける本人確認の自動化だけでなく、取引監視の自動化、そして近々信用引受も実現する見込みです。また、過去12ヶ月間で年間経常収益（ARR）は3倍に、顧客数は倍増したと、AlloyのCFOであるキラン・ヘバー氏は述べています。現在、同社はAlly Bank、HMBradley、Brex、Marqeta、Gemini、Ramp、Evolve Bank & Trustなど、200社以上の顧客を抱えており、 昨年同時期の90社から増加しています。
Alloyは、ユーザーを120社のIDプロバイダーのデータに接続し、そのデータを活用して、金融機関が顧客の初期オンボーディング時や継続的な取引において不正行為を回避できるよう支援します。Alloyは、銀行やフィンテック企業が抱える次のような疑問に答えることを目指しています。「これは本当に人間なのか？詐欺を働くのか？」
そして、規制遵守とリスクの観点からニーズに合わせてカスタマイズされた即時意思決定システムを作成する手段を提供することでこれを実現します。
「フィンテック企業や銀行にとって、詐欺やコンプライアンス違反の恐れがなく、かつユーザーにとってもシームレスな製品を展開するのは非常に難しい」と、CEO兼共同創業者のトミー・ニコラス氏は語った。
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歴史的に見て、金融機関のリスク軽減の取り組みは、ユーザーエクスペリエンスを理想的とは言えないものに終わってきました。
「私たちの使命は、リスクをなくし、インストールしてバックグラウンドで実行できるようにすることで、お金を奪い取ろうとするユーザーのあらゆる問題を解決することです」とニコラス氏はTechCrunchに語った。「そして、私たちはこうしたプロセスの自動化と最適化を支援することに非常に長けています。基本的に、人々に最も重要なプロセスを1つの中央システムに統合するよう求めているのです。」
ニコラス氏によると、より多くの企業がフィンテックになり、つまり決済などの機能を自社のプラットフォームに組み込むようになるにつれて（電子商取引企業がその代表例）、Alloy の機能を活用できる企業の数が増えているという。
また、前述のように、同社は現在、取引監視にも事業を拡大しており、今年後半には信用引受に重点を置いた製品を発売する予定です。
スタートアップ企業は、調達した資金を主に「継続的に進化する」顧客IDプロファイルの構築に充て 、不正行為の防止とリスクの最小化に活用する予定です。将来的には、銀行やフィンテック企業に顧客を360度可視化するというミッションのもと、「より豊富なデータとリスクシグナル」を統合していく予定です。また、開発者エクスペリエンスの向上にも注力しています。
「フィンテック製品の開発を、eコマース製品の開発と同じくらい簡単にしたいのです」とニコラス氏は述べた。「アイデンティティとそれに伴うリスクは、企業が理解すべきものではなく、 導入するだけで済むものであってほしい。Alloyが成長するにつれ、リスクの理解を容易にするだけでなく、フィンテック製品の開発を容易にすることで、業界のイノベーションをさらに促進できると考えています 。」
Lightspeed Venture Partners のパートナーであるジャスティン・オーバードルフ氏は、2019 年のシリーズ A 資金調達ラウンドでエンジェルとして Alloy に初めて投資しました。
「そのラウンドが起こったとき、私は Stripe で何年もデータソースを寄せ集めるプロセスを経験しており、この問題について直接的な知識と経験を痛感していました」と彼は回想します。
同氏によれば、このプロセスは「非常に困難」なものだったという。
「できるだけ多くの優良顧客には「はい」と答えたいものです」とオーバードルフ氏は言う。「しかし、誤検知や優良顧客を拒否することは避けなければなりません。優良顧客を拒否すればするほど、収益が失われるからです。」
その経験により、彼はAlloyが構築しているものに「興味をそそられた」のです。
「私にとってエキサイティングなのは、収益が急速に伸びていること、そして会社が急速に成長していることです」と彼はTechCrunchに語った。「全体像としては、非常に大きなチャンスがあると考えています。大手から中小企業まで、金融サービス企業の数は急増しており、中にはソフトウェア企業も一部参入し、自社製品に金融サービスを組み込んでいます。…そして、これらの企業はどれも、まず顧客を獲得し、KYC（顧客確認）とAML（マネーロンダリング対策）のオンボーディングプロセスを経る必要があります。」
