新興市場の中小企業は、依然としてデジタル決済へのアクセスに苦労していますが、その背景にはいくつかの理由があります。第一に、多くの中小企業は規模の大小により、世界中の様々な決済エコシステムから排除されていること、第二に、プロバイダーからハードウェアを入手するのに費用がかかる可能性があることです。
英国を拠点とするフィンテック企業Nomodは、追加のハードウェアを必要とせず、スマートフォンでカード決済を受け付けるプラットフォームを提供することで、こうした企業がカード端末を介さずに決済できる環境を提供しています。同社はシードラウンドで340万ドルを調達し、評価額は5,000万ドルに達しています。
創業者兼CEOのオマール・カシム氏はTechCrunchに対し、決済事業は同社が加盟店基盤を獲得し、金融オペレーティングシステムを構築するための推進力となると語った。
同社の計画は、加盟店に口座、カード、現地決済ネットワーク、そして融資へのアクセスを提供することです。これらのサービスは、サウジアラビア、UAE、バングラデシュなど、ノモッドが大規模な加盟店基盤の構築を目指している主要市場において不可欠なものとなります。
例えばサウジアラビアでは、登録企業100万社以上のうち、銀行融資を利用できるのはわずか3%です。UAEでは、法人向け銀行口座の開設に6ヶ月近くかかることもあります。バングラデシュでは、カードPOSハードウェアは中小の小売業者にとって非常に高価です。
Nomod を使用すると、販売者は携帯電話に Nomod をダウンロードし、顧客からの直接支払いや支払いリンクを処理できるため、最初に支払いの問題に対処し始めることができます。
顧客はVisa、Mastercard、American Express、Union Payなど、様々なカードが利用可能で、NFCやQRコードによる非接触決済も可能です。また、加盟店は135以上の通貨で決済できます。
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「今日では、小売業者はNomodをインストールし、3〜4分でサインアップし、支払いリンクを使用して対面およびオンラインでの支払いの処理を開始できます」とカシム氏はTechCrunchとの電話会議で述べた。
ノモッドは初期の買収ではMENA（中東・北アフリカ）およびGCC（湾岸協力会議）地域の商店に重点を置いていたが、カシム氏によれば、このプラットフォームは世界規模で展開しており、欧州、米国、オーストラリア、アジアの40カ国以上の商店が登録できるという。
カシム氏は、同社はナイジェリアと南アフリカの商店でテストを行っており、近い将来に両市場でサービスを開始する予定だと語った。
「私たちの考えは、カード決済は非常に均質的な仕組みだということです。オーストラリアであれ、インドであれ、どこであれ、それはあまり重要ではありません。多くの市場で並行して展開できると考えています。現在、44カ国から加盟店の皆様に当社のプラットフォームをご利用いただけるよう登録いただいています。」
現時点では、ノモッドは米国、英国、UAEの加盟店を現地通貨（それぞれドル、ポンド、ディルハム）で獲得し決済することができる。
しかし、南アフリカなど、通貨変動の大きい市場では、ノモッドは為替手数料を課しています。カシム氏は、そのような市場でノモッドの導入が本格化すれば、加盟店向けにプラットフォームを最適化し、 現地通貨での決済の取得と提供を開始すると述べています。
YCのプロフィールによると、Nomodは自社を「ハードウェアを除いたSquare」と表現しており、カシム氏はその名前が、特に2010年にStripeがスタートして以来決済システムがいかに進化してきたかを物語っていると考えている。
創業者によると、時価総額950億ドルの企業が新たに立ち上がる場合、ハードウェアは必要ないという。しかし、彼の偏りは、UAEのような新興市場での決済の仕組みに起因している。UAEでは、ほとんどの企業がウォレットやトークンを用いてフィンテック取引を行っている。このプラットフォームは、対面決済の受付においてStripeが提携しているパートナーの一つである。
一部のプラットフォームでは、オンライン取引全体の約60～70%がApple Pay経由となっています。つまり、消費者は最近、デバイス上で積極的にトークン決済を利用しているということです。
Nomod 以前、カシム氏は電子商取引マーケットプレイス プラットフォーム JadoPado を運営し、 MENA 地域で Amazon の競合であるNoonに売却しました。
その後、コンサルティング業務に携わり、英国を席巻したフィンテックとネオバンクの波に気づき、2018年にサイドプロジェクトとしてNomodを立ち上げました。Nomodは、Stripeアカウントを持つ人なら誰でも対面決済ができるシンプルなアプリでした。
この製品を運用する中で、彼は将来の決済のあり方について、大きく分けて2つの考えを思いつきました。1つ目は、消費者向けフィンテックにおいて、プラスチックカードがデジタルトークンやネイティブウォレット に置き換えられるというものです。2つ目は、小売業者をターゲットとするフィンテックにおいては、旧来のハードウェアがソフトウェア主導のソリューションに取って代わられるというものです。
「現時点では、世界的に決済のためのモバイルソフトウェアソリューションは主流ではありません。だからこそ、決済リンクやサブスクリプションといった機能を備えた、WhatsAppやTelegramのような決済受付や対面コミュニケーションを実現するチャンスがあると考えています。」
2021年3月の正式ローンチ以来、Nomodは約4,500社の加盟店を獲得しています。同社によると、総処理量は11.5倍に増加し、年間700万ドルのランレートを達成しています。
先日Yコンビネーターのサマーバッチを卒業した同社は、Global Founders Capitalが主導する投資を受けた。Kingsway Capital、Goodwater CapitalといったVCに加え、DST Globalのパートナーを含むシリコンバレーおよび世界中のエンジェル投資家も参加した。
