アンリミットCEO、キリル・エヴストラトフ
フィンテック企業は、俊敏かつ顧客中心のアプローチにより、グローバル展開を目指す企業が直面する課題への対応において、常に優位な立場にあります。近年では、これらの企業の金融包摂の推進においても、重要な役割を担い始めています。世界銀行によると、世界中で推定14億人の成人が正式な金融サービスにアクセスできず、この格差が生まれています。世界中の銀行口座を持たない人々のニーズに応えるため、よりアクセスしやすい新たなフィンテックソリューションの開発が求められています。だからこそ、私と私のチームは、革新的なフィンテックソリューションを通じて金融包摂を推進することを使命としています。私たちは、より広範な社会にとって平等な金融環境が重要であることを理解しているからです。
フィンテック企業が金融包摂と世界経済の成長を積極的に支援してきた方法の一つは、従来の決済方法よりも迅速、費用対効果が高く、より安全な越境決済ソリューションを提供することです。例えば、モバイルマネーサービス「M-Pesa」は、銀行口座を持たない数百万人の人々に金融サービスへのアクセスを提供することで、東アフリカの金融環境を変革し、ケニアの人口の2%を貧困から脱却させました。これは、私たちUnlimitが、幅広い代替決済手段のポートフォリオを構築し、継続的に追加し続けるために尽力してきた主な理由の一つです。Unlimitはロンドンを拠点とするグローバルフィンテック企業であり、世界中のスタートアップ企業や企業に、進化する金融インターフェースを通じて高度な決済機能を提供しています。Unlimitは、ラテンアメリカ、アジア太平洋、欧州・中東・アフリカなどの地域における長年にわたる現地決済環境の専門知識に支えられ、グローバルな現地展開を行っているため、新たな地域に進出する企業にとって、それぞれの地域特有の、従来の決済手段を超えた決済オプションを提供することがいかに重要であるかを理解しています。
金融サービスへのアクセス方法に革命をもたらすもう一つのソリューションは、Banking as a Service（BaaS）です。BaaSを活用することで、フィンテック企業は自社のサービスをサードパーティ企業に提供し、サードパーティ企業はそのサービスを自社の顧客に提供できるようになります。つまり、あらゆる企業がフィンテック企業になることができるのです。この革新的な銀行業務へのアプローチは、居住地、所得水準、信用履歴の欠如といった理由で従来の銀行システムから排除されてきた人々にとって、銀行サービスをよりアクセスしやすく、便利で、手頃な価格にすることで、世界中の金融包摂の推進に貢献しています。Unlimitの私のチームは、この革新的なソリューションを世界中で推進する支援を行っています。BaaSを利用することで、ユーザーはサードパーティプロバイダーを通じて銀行サービスにアクセスでき、多くの場合、いつでもどこからでもアクセスできるモバイルアプリを使用します。さらに、BaaSソリューションは、高額な手数料と最低残高要件を伴うことが多い従来の銀行サービスと比較して、手数料が低く、より柔軟な口座オプションを提供します。
Unlimit BaaSソリューションの開発に着手した当初、私たちは既存の障壁を打ち破り、金融サービスをボーダーレスに、つまりあらゆる要因に関わらず誰もが利用できるようにしたいと考えていました。私たちはそれを支えるプラットフォームを持っていることを確信していました。また、他の多くの既存企業とは異なり、決済、カード発行、IBAN口座といったシステムを活用したフルスタック製品を開発するための経験とリソースを有していました。現在はヨーロッパでのみ展開していますが、2024年半ばまでにすべての展開地域に展開することを目標としています。
暗号通貨は、インターネット接続があれば国籍、性別、社会経済階層を問わず誰でもアクセスできるオープンソースの分散型金融システムを提供することで、フィンテックが包摂性の向上に貢献できる新たな道を切り開きました。私の意見では、暗号通貨が金融包摂にもたらすメリットは数多くありますが、おそらく最も重要なものの一つは、銀行口座を持たない人々や銀行口座を持たない人々がグローバル経済に参加し、為替手数料、取引手数料、仲介業者を気にすることなく、世界中のどこにいても即座に送金や受取りができることです。
これは特に発展途上国にとって重要です。例えば、フィリピンはChainalysisの2022年世界暗号資産採用指数で2位にランクインし、パンデミック中には暗号資産取引が大幅に増加しました（2021年上半期は前年比362%増の約2,000万件）。これを受けて、フィリピン中央銀行（BSP）は暗号資産の利点と、それが国内および国際決済の改善に役立ち、進行中の危機からの国の回復を後押しする可能性を認識し、ホールセール中央銀行デジタル通貨（CBDC）の導入を発表しました。もちろん、世界規模で見ると、まだ道のりは長く、容易ではありませんが、可能性は無限であり、その道のりは価値があると信じています。
だからこそ、Unlimitは2021年にWeb3向けのオンランプ・オフランプ法定通貨ソリューションであるUnlimit Cryptoの構築を決定しました。私たちはこれを、2つの世界をつなぐ架け橋として構想しました。これにより、暗号通貨の大量導入への道のりが短縮され、物理的な世界を超えてメタバースへとボーダーレスな決済を実現するという私たちの野望が実現するのです。
フィンテック企業による金融包摂への影響は既に実感されています。Global Findex Databaseの報告書によると、銀行口座またはモバイル口座を保有する世界の成人の数は、2011年の51%から2022年には76%に増加しました。この増加は、新興市場におけるデジタル金融サービスの普及と新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックが主な要因です。パンデミックの間、発展途上国の成人の40%が初めてカード、電話、またはインターネットを使った取引を行い、厳格なロックダウン措置を講じた国では、そのような制限のない国よりもフィンテックの全体的な普及率が50%高くなりました。
しかし、真の変化をもたらすためには、真正面から取り組むべき課題がまだ数多く残っています。3つの主要な課題は、教育、仕事、そして男女格差です。世界の失業者のうち、銀行口座を持っているのはわずか65%であり、銀行口座を持たない人口の55%は女性です。
Unlimitの私とチームにとって、こうした課題に取り組み、変化を推進し、真に変化をもたらす製品を構築することは、常にすべての新規プロジェクトを推進する原動力となっています。自社開発の決済インフラは、決済処理、BaaS、Web3のオンランプ／オフランプソリューションなど、幅広いソリューションで構成されており、クレジットカード、代替決済手段、現地銀行振込など、幅広い決済方法をサポートしています。これにより、世界中の顧客からの決済の受け取り、そして顧客の所在地や決済方法に関わらず、企業が顧客への決済を行えるよう支援しています。
私たちの目標は、個人や企業が遠隔地や未開発地域に所在する場合でも、金融サービスへのアクセスを容易にし、より幅広い層にサービスを提供することで、誰もが生活に必要な金融ツールにアクセスできるようにすることです。Unlimitは過去13年間、この目標を達成し続けており、今後もその努力を続けます。
決済処理、サービスとしての銀行業務 (BaaS)、暗号通貨、DeFi、GameFi 向けのオンランプ法定通貨ソリューションなど、幅広い金融サービスを提供するグローバル フィンテック企業、Unlimit について詳しくご覧ください。
