COVID-19パンデミックにより、世界中でデジタルバンキングの需要が劇的に増加したことは、特に金融サービスに携わる人にとっては周知の事実です。
こうした需要に応えようとフィンテック企業が次々と登場する一方で、既存の銀行は自社のデジタル戦略を強化しようと躍起になっている。
パンデミックのずっと前から存在していた企業もありました。ニューヨークを拠点とするチャレンジャーバンク、NorthOneはその一例です。2016年にエイタン・ベンスーサン氏とジャスティン・アドラー氏によって設立されたこのスタートアップは、理髪店、自動車整備士、地元のレストラン経営者といった中小企業の経営者を支援するために誕生しました。
パンデミック発生時、中小企業ほど大きな影響を受けた業種は他にないでしょう。中には生き残れなかった企業もありましたが、多くの企業は事業の方向転換を図ったり、事業モデルを適応させることで危機の初期段階を乗り切ったりして、乗り越えてきました。
「COVID-19は、あらゆる恐ろしい状況にもかかわらず、少なくとも私たちの地域では、デジタルバンキングに関する教育を推進しました」とベンスーサンCEOは語った。
NorthOneは長年にわたり、顧客に銀行サービス以上のものを提供することに努めてきました。会計、売掛金、買掛金、融資、給与計算といったあらゆる財務業務と銀行口座台帳の間のデータレイヤーを連携させることで、顧客の財務業務の簡素化にも役立つ製品も追加してきました。
「顧客が拡大するにつれ、彼らの問題は銀行口座の枠を超えて拡大していく」とベンスーサン氏は語った。
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2021年、ノースワンは新たな銀行パートナーであるザ・バンコープ・バンクNAと提携し、プラットフォームを再構築しました。この投資は成果を上げていると同社は述べています。ベンスーサン氏によると、過去12ヶ月間でノースワンの収益は「4～5倍」に増加し、顧客数の増加は「収益の増加とほぼ一致」していました。
「私たちは、その定義上、中小企業市場のごく一部にサービスを提供するために設立されました」と、COOのアドラー氏は付け加えた。「だからこそ、これらの人々に効率的にサービスを提供できるだけでなく、彼らの具体的なニーズにぴったり合った製品を提供できるのです。」
継続的な成長を促進するため、同社はシリーズBの資金調達ラウンドで6,700万ドルを調達したことを発表しました。このラウンドには、バッテリー・ベンチャーズ、ドン・グリフィス、NFL選手ドリュー・ブリーズ、ファースト・キャピタル・パートナーズ、フィンTLV、ネクスト・プレイ・キャピタル、オペレーター・スタック、レッドポイント・ベンチャーズ、テンセント、トム・ウィリアムズが参加しました。これにより、ノースワンの創業以来の資金調達総額は9,030万ドルとなりました。同社は評価額を公表せず、夏の終わりに完了した「アップラウンド」であったとのみ述べています。
フィンテックの世界では、Brexのような企業が中小企業への融資を引き受けるリスクを懸念し、中小企業から大企業へと重点を移していることを考えると、今回の資金調達は興味深いタイミングでの実施と言えるでしょう。NorthOneにとって、これはまさにチャンスを意味します。
「多くの人が、フォーチュン500企業やベンチャーキャピタルの支援を受けたスタートアップといった市場のトップ層に積極的に進出していますが、実際にはどちらの市場も非常にニッチです」と、COOのアドラー氏は述べた。「私たちは、通勤途中に通りかかるカフェやヘアサロン、ドライクリーニング店といった、従来の銀行だけでなく、フィンテックやチャレンジャーバンクからも十分にサービスを受けられていないコア顧客基盤に注力してきました。」
NorthOne の顧客ベースの大部分は従業員数が 10 人未満です。
驚くべきことに、この新興企業の市場開拓戦略は、予想されていたほどインターネットに依存していない。
まだ営業チームを持たない同社は、インターネットをリード獲得の手段として活用しているものの、全国各地の都市で対面イベントを開催し、中小企業経営者向けの教育コンテンツを提供しています。また、中小企業に財務管理アドバイスを提供する団体「Profit First」などの組織とも提携しています。
ノースワンの創業者らによると、同社は顧客が可能な限り多くの便利な方法でサービスを利用できるように努めている。例えば、ウォルマート、セブンイレブン、オフィスマックスといった企業との提携を通じて現金による預かり金を受け付けている。
「これは重要です。中小企業は実際に現金を扱っています。すべてがオンラインで完結することを願っていますが」とアドラー氏は述べた。「アメリカの企業の大多数は依然としてこうした資金移動を利用しており、私たちは彼らに働きかける必要があるのです。」
Battery Venturesは2020年3月にNorthOneの2,100万ドルのシリーズA資金調達を主導し、今回の資金調達で投資額を倍増させました。パートナーのShiran Shalev氏は、同社の中小企業市場への注力姿勢に魅力を感じたと述べています。
「フィンテックの世界では、ハイテク企業や大企業へのサービス提供に非常に重点が置かれているため、誰かがメインストリートやその規模のビジネスを狙っているということは、非常に大きなチャンスです」と彼はインタビューでTechCrunchに語った。
フィンテックがより発達していたイスラエルとヨーロッパで過ごした経験を持つシャレフ氏は、米国で「この分野のあらゆる選択肢を検討することに多くの時間を費やした」と語る。
「ノースワンが築き上げてきたものに、私たちは非常に興味をそそられています」と彼は付け加えた。同社の最終的な目標は、事業に財務管理の改善に必要な「コントロール、透明性、そして自信」を与えることだ。同社は新たに調達した資金を、事業のソフトウェア層の構築に加え、運転資金やクレジット提供のための決済システムなど、顧客向けの新たな金融商品の開発に活用する予定だ。
現在、ノースワンには約75人の従業員がおり、新たな資本で採用を急ぐ予定はない。
「新しいソフトウェア レイヤーと新しい製品を導入する際には、プログラム的に追加していく予定です」とベンスーサン氏は語った。
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