アメリカン・エキスプレスは、BodesWell という7人のスタートアップ企業の協力を得て、ファイナンシャル・プランニング分野に進出している。
今週、クレジットカード大手のアメックスは、同社初のセルフサービス型デジタルファイナンシャルプランニングツール「マイ・ファイナンシャル・プラン（MFP）」のパイロット版を開始しました。この6ヶ月間のパイロット版は、7月11日にアメックスの厳選されたカード会員約25,000名を対象に開始されました。
アメリカン・エキスプレスは2020年後半、傘下のベンチャー部門アメックス・ベンチャーズを通じて、ひっそりとBodesWellに投資を行いました。それ以来、この金融サービス大手は、この小さなスタートアップ企業と提携し、ユーザー向けのファイナンシャルプランニングツールを開発しています。この新製品は、ユーザーに財務状況を包括的に把握させ、住宅購入や退職といった人生の大きな目標の達成を支援することを目指しています。
TechCrunchは、新製品に関する投資と戦略を主導したAmex VenturesのJulia Huang氏と、BodesWellの共同設立者兼CEOのMatthew Bellows氏に話を聞いて詳細を聞き出した。
2人は実は2019年に一緒にパネルに参加した際に知り合った。
「これは端数を切り上げて貯金するツールではなく、むしろ人生の決断による経済的な影響を計画するために使える、あなたの経済状況全体を理解するための総合的なツールであるという事実に魅力を感じました」とフアン氏はTechCrunchに語った。
フアン氏は、BodesWellへの投資を決める前に、長年にわたり70社以上のスタートアップ企業を支援してきたAmex Venturesが「この分野をかなり徹底的に評価した」と語る。
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フアン氏はベローズ氏とそのスタッフをアメックスのデジタルラボチームに紹介し、アメックスの顧客向けの特別なサービスを共同で開発することに着手した。（ベローズ氏はボストンを拠点としているが、このスタートアップは「世界中に展開している」とベローズ氏は語る。）
「私たちの目標は、カード会員の総合的な計画に役立つ詳細な洞察と予測を提供することで、カード会員の財務計画を民主化することです」と彼女はTechCrunchに語った。
ベローズ氏は、クライアントと顧客が独自の財務計画を立てられるようにすることを目指して、2019 年初頭に BodesWell を設立しました。
「ファイナンシャルプランニングソフトウェアの多くはファイナンシャルアドバイザー向けで、実際に操作するのはアドバイザー自身です」と彼は述べた。「そのため、ほとんどの人はファイナンシャルプランニングのメリットを享受できていません。私たちは、より多くの人々にメリットを広げたいと考えています。」
BodesWellは、ユーザーが財務計画を立てる際にガイド役を務め、Plaidを介して他の財務情報と同期して「リアルタイムで更新」できればさらに効果的になるとHuang氏は述べた。
このツールは「収入、資産、支出、負債、つまりキャッシュフローが総合的にどうなるかを考慮に入れ、ユーザーがドラッグ＆ドロップで人生のイベントを計画できるようにしている」とベロー氏は述べた。
推定8500万のアメリカの世帯は、プランナーの意図を信用していない、または単にプロセスに圧倒されていると感じるなど、さまざまな理由でファイナンシャルプランナーを持っていません。
この製品は試験段階中は無料で、アメリカン・エキスプレスはその後有料化するかどうかをまだ決定していない。
「まずは、お客様にとってのエンゲージメントと製品の力を評価したいと思っています」と、フアン氏はTechCrunchに語った。「製品が共感を呼び、より幅広い層にとって良いものになるよう、改良を重ねていきたいと思っています。私たちの第一の目標は、お客様に製品を使っていただき、価値を感じていただくことです。」
アメックス・ベンチャーズはポートフォリオ企業の3分の2以上と「ある程度のパートナーシップ」を結んでいると彼女は付け加えた。
「私たちは、スタートアップエコシステムに価値を提供するために、そのようにポートフォリオに関与するよう努めています」とフアン氏は語った。
一方、BodesWellはこれまでに、Cleo Capital、Ex Ventures、Riot.vc、GritCapital、Argon Capitalなどの投資家や、HubSpot CEOのブライアン・ハリガン氏、Kintent CEOのスラヴィッシュ・スリダール氏などのエンジェル投資家から約150万ドルを調達している。
メアリー・アン・アゼベドは、TechCrunch、FinLedger、Crunchbase News、Crain、Forbes、Silicon Valley Business Journalなどのメディアで20年以上のビジネス報道および編集経験を積んでいます。2021年にTechCrunchに入社する前は、速報ニュース報道でニューヨーク・タイムズ会長賞など数々の賞を受賞しています。彼女は現在、テキサス大学オースティン校でジャーナリズムの修士号を取得しており、同校に居住しています。
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