中東・アフリカ（MEA）地域の決済環境は、各国で多数の決済事業者と決済手段が存在し、規制も変化し、顧客の嗜好も多様化しているため、極めて細分化されています。この複雑さは、決済詐欺、低い決済コンバージョン率、高い取引失敗率といった課題によってさらに深刻化しています。
COVID-19パンデミックにより、この地域におけるデジタル決済の導入は加速しましたが、インフラ整備は依然として不十分です。中東・アフリカ（MEA）地域の決済失敗率は世界平均の3倍に上り、不正利用率とカート放棄率は他の地域を20%以上上回っています。これは、決済を戦略的な推進力ではなく、コストとリスクの源泉と捉えがちな小売業者にとって課題となっています。
決済オーケストレーション・プラットフォームは、統合された決済APIを通じて加盟店の決済プロセスを効率化します。アフリカと中東におけるそうしたプラットフォームの一つであるエジプトのフィンテック企業MoneyHashは、シード投資として450万ドルを調達しました。同社はこの資金を、テクノロジーへのさらなる投資と地域全体における成長に充てる予定です。これは、このスタートアップがプレシードで350万ドルを調達してから2年後のことです。
MoneyHashの共同創設者兼CEOであるNader Abdelrazik氏は、中東アフリカ地域で処理される決済の10%がデジタル決済であることを強調し、今後10年間でこの地域が必然的に経験する成長期において、MoneyHashは独自の地位を築いていると述べています。しかし、この急成長する決済市場を乗り切るには、忍耐と継続的な学習へのコミットメントが求められます。
小売業者や企業がプラットフォームを立ち上げる際、多くの場合、1～2社の決済処理プロバイダーと提携することから始めます。事業が拡大し、複数の地域に展開するにつれて、変化するニーズに対応するために、追加の決済プロバイダーを導入します。しかし、異なる決済スタックを統合することは大きな課題を伴います。運用上の非効率性と技術的な複雑さに加え、社内の技術チームではこれらの統合を完了するのに数週間かかることもあります。アフリカや中東では、決済方法や通貨の多様性、そして国境を越えた地理的な隔絶によって、これらの課題はさらに深刻化します。
MoneyHashの製品には、入金と出金のレールを統合する統合API、完全にカスタマイズ可能なチェックアウトエクスペリエンス、不正利用および失敗率の最適化機能を備えたトランザクションルーティング機能、そして一元化されたトランザクションレポートハブが含まれています。これらに加えて、バーチャルウォレット、サブスクリプション管理、決済リンクなど、様々なユースケースに対応するツールも提供されています。Revio、Stitch、Credrails、Recitalなどのフィンテック企業も、決済オーケストレーション分野で同様の役割を果たしています。
TechCrunchとのメールインタビューで、アブデルラジク氏は、マネーハッシュが過去4年間に加盟店と行ってきた協業について、知見を共有した。まず、決済失敗率は地域によって大きく異なり、平均値だけに頼ると誤解を招く恐れがあると同氏は指摘する。典型的な数字は平均10回中3回程度の決済失敗だが、実際は事業者によって大きく異なると同氏は述べた。10回中1回という事業者もあれば、5回や6回という事業者もある。さらに、これらの数字には、決済前に自主的にチェックアウトプロセスを放棄した顧客は含まれていない。また、同氏は、ほとんどの顧客が決済の複雑さについてあまり知らず、決済におけるほとんどの漏れが修正可能であることに気づいていないケースも多いと指摘した。
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マネーハッシュ、アフリカ、中東の決済業務向けスーパーAPI構築に300万ドルを調達
さらに、加盟店は提携先の決済サービスプロバイダー（PSP）よりもはるかに速いペースで事業を拡大しています。これらのPSPは厳格な規制の下で運営されているため、新製品やカスタマイズの導入は加盟店の成長軌道よりも遅くなります。そのため、MoneyHashは、特に企業向けサービスを提供し、顧客のニーズを最優先するPSPとの連携を強化しています。
「企業は、当社の広範な統合ネットワークを、単にカバー範囲が広いだけでなく、専門知識も高く評価しています。当社がこれらの統合をすべて自社で実行していることを知ると、チームの専門知識と深い知識を評価し、決済に関する難題を解決するために当社のチームを活用されます。当社と協力することで、将来に備えた対応が可能になることを、お客様は理解しています」と、ムスタファ・エイド氏と共にマネーハッシュを設立したアブデルラジク氏は述べています。
つまり、チームの専門知識が私たちにとって鍵となります。多くの場合、非技術職であっても、決済や技術系のバックグラウンドを持つ人材のみを採用しています。決済のような専門的で重要な分野において、お客様が彼らの知識と専門知識を信頼してくれるチームを構築することは、非常に効果的であると実感しています。
MoneyHashは2022年にベータ版をリリースし、Foodics、Rain、Tamatemといった地域の主要プレーヤーの参加を得た後、昨年10月に大企業をターゲットとしたエンタープライズスイートを発表しました。Checkout、Stripe、Ayden、Amazon Pay、Tap、ValUなど、様々な決済ゲートウェイや決済処理業者と連携するこのフィンテック企業は、過去1年間で連携ネットワークを拡大し、収益を3倍に、処理量を3,000%増加させたと主張しています。
現在、MoneyHashは50社のアクティブな有料顧客を誇っています。無料プランは提供しておらず、サンドボックスを無料で利用している顧客のほとんどは、評価段階にある潜在顧客であり、その数は100社を超えています。この決済オーケストレーションプラットフォームは、SaaS手数料と取引手数料を組み合わせた料金体系を採用しており、最低500ドル+0.4%からとなっています。アブデルラジク氏によると、大企業では取引量の増加によりSaaS手数料は上昇する一方で、取引手数料は大幅に減少します。
MoneyHashのシードラウンドは、COTU VenturesとSukna Venturesが共同で主導し、RZM Investment、Dubai Future District Fund、VentureFriends、Tom Preston-Werner（GitHubの創設者であり、Stripeの初期投資家）と戦略的投資家および運営者のグループが参加しました。
COTUのゼネラルパートナーであるアミール・ファルハ氏は、今回の投資について、中東アフリカ（MEA）におけるデジタル決済の潜在能力はまだ十分に発揮されていないと同社は考えていると述べた。マネーハッシュのプラットフォームは、地域全体のデジタル決済の成長を促進させ、グローバル企業とローカル企業の両方が新たな収益源を獲得することを可能にする。「厳しい市場環境下でも、トップクラスの中堅企業や大企業顧客の獲得だけでなく、チェーン全体にわたる価値拡大において、常に優れた実行力を発揮してきたチームへの支援を改めて強化できることを大変嬉しく思います」と、同氏は付け加えた。
COTUベンチャーズ、MENA地域のプレシードおよびシードスタートアップ向けに5,400万ドルのファンドを立ち上げ
