給料日サイクルは時代遅れ。フィンテックは改善できるか？ | TechCrunch

伝統的な給与サイクルはアメリカの文化やビジネスに深く根付いていますが、一般の人々にとってはますます機能しなくなっています。 

多くの企業では、隔週または半月ごとの給与支払いが一般的です。アメリカの労働者の大多数（時給労働者と正社員労働者の両方を含む）は、隔週（43%）または月2回の特定の日に（20%）給与を受け取っており、10%は月給制です。雇用主にとっては、この頻度は給与計算の信頼性を高めます。しかし、従業員にとってはそれほどメリットがなく、給与の支払いを滞らせるケースが非常に多くなっています。 

アメリカ人の65%以上が給料日ギリギリの生活を送っており、50%は400ドルの緊急事態に対応できる資金がありません。こうした労働者やその他多くの人々にとって、予期せぬ出来事や予期せぬ機会によって予算がひっくり返ってしまうと、数日待つことさえ困難になることがあります。予期せぬ獣医の費用、どうしても必要な車の修理、コンサートチケットのセールなどです。請求書や緊急事態以外にも、学校の校外学習や友人との夜の外出といった突発的な買い物は、給料日までの間、手の届かないものに感じてしまうことがあります。

もっと良い方法があるはずです。需要が広がり、労働者が給与の早期アクセスを望み、またその権利があることを証明したことから、ChimeはMyPay ^™を導入しました。これは、対象となる会員が給与日前であればいつでも、24時間以内に無料で、または2ドルで即時に、給与の 最大500ドル^{1にアクセスできるようにするサービスです。}

早期有料アクセスの増加

給与支払い期間が長いことが一般的であるにもかかわらず、給与の早期受け取りを求める動きは長年にわたり醸成されてきました。過去10年間、Amazon、マクドナルド、ウォルマート、ターゲットといっ​​た大手企業は、従業員向けに早期給与またはオンデマンド給与の試験運用を行ってきました。多くの場合、従業員は稼いだ給与を当座預金口座、プリペイドカード、またはデビットカードに直接振り込むようリクエストできるようになりました。2020年、アメリカの労働者は95億ドルの早期給与を受け取りました。これは、2018年の32億ドルからほぼ3倍に増加しています。 

ChimeのMyPay ^™が登場しました。口座振替を含む主要口座としてChimeを利用されている会員は数百万人に上り、この大手モバイルバンキングアプリは、会員が予期せぬ出費に備えたり、給料日までの期間のチャンスを活かすために、より自由に資金を管理できるよう支援できると考えました。

「会員の皆様からは、特に給与の受け取り時期が生活の中で欲しいものや必要なものと合わない場合、給与をもっとコントロールしたいというご要望をいただいています。MyPayはまさにその理想形です。会員の皆様の主要口座パートナーとして、私たちは会員の皆様の口座振替履歴、入金予定日、そしておおよその金額を把握しています。給料日まで待たなくても給与を受け取ることができるべきではないと考えています」と、Chimeの最高製品責任者であるマドゥ・ムトゥクマール氏は述べています。「Chimeのあらゆるサービスと同様に、MyPayは使いやすく透明性が高く、会員の皆様が人生における経済的な成長を実現できるよう支援する強力なツール群の一部として連携しています。」

現実世界の予算とのシームレスな統合

人々は給与の受け取り時期をより自由にコントロールしたいと強く望んでいますが、雇用主の導入は消費者の関心に追いついていません。アメリカの従業員の20%以上が給与の早期アクセスを希望しており、給与アクセスを持つ人の56%が実際に利用していますが、そのようなプログラムを提供している雇用主はわずか12%です。 

MyPayのようなツールがあれば、給与の一部を早めに受け取るために雇用主の給与スケジュールに頼る必要がなくなります。緊急時、思いがけない買い物、あるいは支払いサイクル外の請求書など、給与にアクセスすることで経済的な制約が軽減され、消費者はキャッシュフローと予算をより適切に管理できるようになります。 

MyPayでは、会員が給与サイクルごとに必要な金額を前払いから引き出せる柔軟性も提供しています。つまり、MyPayで380ドルの前払いを受ける資格があるものの、必要な金額が200ドルしかない場合、まず200ドルを引き出すことができ、残りの180ドルを給与サイクル間の次回の前払いに充てることができます。

経済的自由の未来を築く

フィンテック・イノベーションのリーダーであるChimeは、無料または低価格のデジタルバンキングツール群を補完するためにMyPayを開発しました。Muthukumar氏によると、MyPayのような新しいサービスを構築する際には、会員が日々利用しているデジタルバンキング・プラットフォームにどのように適合するかを慎重に検討しているとのことです。Chimeの手数料無料の当座貸越サービスであるSpotMe ^{™ 2}は、銀行業界の当座貸越に対するアプローチに革命をもたらしました。MyPayも同様の変化の触媒となる可能性を秘めています。

「Chimeの銀行業務へのアプローチは包括的です」と彼は述べた。「会員はアプリを次々と切り替えたくありません。そして、MyPayを含むChimeの低価格なサービスすべてを、新しいものをダウンロードすることなく簡単に利用できるようにしたいと考えています。」 

同じ包括的な原則はMyPayのユーザーエクスペリエンスにも適用され、すべてのプロセスをChimeアプリ内で直接行うことができます。会員はMyPayへの登録資格があるかどうかを確認でき、さらに簡単にするために、返済額は次回の口座振替から自動的に差し引かれます^3。この合理化されたアプローチにより、会員は給与スケジュールに縛られることなく、月ごとに柔軟に予算を立てることができます。 

他の早期給料支払いサービス提供業者はチップや月額サブスクリプションへの登録といった形で手数料を請求しますが、Chimeは対象となる直接入金を行う会員にMyPayを標準機能として提供しています。これは、低コストのデジタル基本銀行サービスという、このフィンテック企業のコミットメントに沿ったものです。MyPayに加えて、Chime会員は給与を最大2日早く入金するサービス「Get Paid Early ^4」と、最大200ドルまでの手数料無料の当座貸越サービス「SpotMe」を利用できます。これらの製品群を組み合わせることで、Chime会員は人生のあらゆる困難に備えて、資金計画を立てるために必要なコントロール力を得ることができます。

次の給料日までに最大 500 ドルを受け取りたいですか? Chime と MyPay の詳細については、chime.com/mypayをご覧ください。 

Chimeは金融テクノロジー企業であり、銀行ではありません。銀行サービスとMyPayは、The Bancorp Bank, NAまたはStride Bank, NAによって提供されています。

¹マイペイ契約に定められた適格な直接入金の受領を含む資格要件が適用されます。すべての

ユーザーは対象となります。MyPayは一部の州でのみご利用いただけます。MyPayのクレジット限度額は20ドルから500ドルです。詳細は、Bancorp MyPay契約またはStride MyPay契約をご覧ください。

⁴直接入金資金への早期アクセスは支払者によって異なります。