消費者や中小企業経営者に10ドルから500ドルの融資を提供する新興市場のデジタル融資会社Talaが、シリーズEの資金調達で1億4,500万ドルを調達した。
元Google社員のデイブ・ジルアード、アンナ・カウンセルマン、ポール・グーが設立したUpstartが、このラウンドをリードした。 ステラ・デベロップメント・ファウンデーションのエンタープライズ・ファンドに加え、新規投資家のキンドレッド・ベンチャーズとJ.サフラ・グループも参加した。
既存投資家のIVP、Revolution Growth、Lowercase Capitalもこのラウンドに参加し、Talaの調達総額は3億6,000万ドル強となった。同社に近い情報筋によると、この新たな投資によりTalaの評価額は8億ドルを超えるという。
しかし、TalaがシリーズDの1億1000万ドルに加えて1億ドルの負債による資金調達を行った前回の資金調達ラウンドとは異なり、このマイクロファイナンス機関は今回は株式による資金調達のみを行った。
2011年、シヴァニ・シロヤは投資銀行のアナリストを退職後、タラを設立しました。このアイデアは、国連人口基金の調査に携わっていた際に生まれました。彼女は、新興市場で話を聞いた多くの人々が信用力は高いものの、すぐに融資や即日融資を受けられないことに気づきました。
それに加えて、世界銀行の統計によると、20億人以上の人々が金融サービスや運転資金へのアクセスが制限されています。
シロヤ氏は、この問題の原因を綿密に調査した結果、これらの市場の金融システムは、本質的にサービスが行き届いていない層のニーズを満たすように設計されていないと結論付けました。そして、タラはそれを変える可能性があり、そして今のところ、ある程度はそれが実現しています。
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タラは2014年にケニアの消費者にクレジットと無担保ローンを提供するモバイルアプリケーションを初めてリリースしましたが、その後フィリピン、メキシコ、そして最近ではインドにも事業を拡大しました。同社はユーザーの電話データとアクティビティ（例えば、電話料金の支払い頻度や支払い期限など）を利用して信用スコアを作成し、ユーザーが受け取れるクレジット額を決定します。
これら 4 つの市場で 600 万人以上の顧客が Tala を利用しており、同社は創業以来 27 億ドル以上のクレジットを支払ったと主張している。
また、毎日 12,000 人の新規ユーザーがクレジットにアクセスするために登録しており、Tala はアカウントに関するより幅広い金融サービスを提供し、サプライ チェーン全体でより多くの価値を獲得するための移行を進めています。
「当社のAndroidアプリは、600万人以上の人々に当社の最初の製品であるクレジットへのアクセスを提供しました」と、シロヤ氏はTechCrunchとの電話会議で述べた。「そして今、私たちはそれをさらに進め、お客様にとって完全な金融口座となることを目指しています。そして繰り返しますが、今回の資金調達で目指しているのは、まさにこのことです。」
PayPalが支援する金貸しTalaがインド進出のため1億1000万ドルを調達
創業者兼CEOは、新製品の提供により顧客が「お金をより良く使い、貯蓄し、守り、増やす」ことができるようになると強調した。
これは、クレジットカードや類似サービス（Talaの場合は携帯電話経由のクレジット）を活用し、銀行口座を中心とした他のサービスを提供する、クレジット主導のデジタルバンキングへのアプローチと考えてください。ブラジルのNubankやNeon、ナイジェリアのFairMoneyやCarbonなどのネオバンクがこのモデルを模索してきました。
では、タラ社がこの道を選んだきっかけは何だったのでしょうか？シロヤ氏によると、パンデミックの間、ユーザーは現金の使用を減らし、クレジット以外の金融商品を必要とする理由について、タラ社に別の問題点を提示したそうです。
「当社は顧客と良好な関係を築き、信頼関係を築いているため、こうしたニーズに応えるために迅速に行動したいと考えていました」とシロヤ氏は語った。
同社は声明で、Talaを利用することで、ユーザーは口座やその他のツールを利用して、借入、貯蓄、資金管理を行うことができると述べた。また、Talaは、顧客の収入サイクルに合わせた長期ローンなど、より幅広いパーソナライズされた融資オプションを提供していくとしている。
この新しい方向性に不可欠なのは、同社のロードマップを実現するための暗号通貨と分散型金融の活用です。
PayPalの支援を受ける同社は、新興市場向けに初のマスマーケット向け暗号資産商品を開発し、ユーザーが暗号資産を手軽に利用できるようにしたいと述べている。また、ブロックチェーンベースの金融を活用して資本市場戦略を洗練させ、Talaプラットフォーム上で投資家と借り手を繋ぐ計画だ。
今回の投資ラウンドに参加したUpstartとStellar Development Foundation（SDF）は、Talaの次の成長段階において極めて重要な役割を果たします。AI融資プラットフォームであるUpstartは、銀行や信用組合による130億ドル以上の融資を支援してきました。また、 Stellarネットワークの非営利部門であるSDFは、世界の既存の金融システムとの相互運用性を活用しています。
「私たちにとって、これはまさに両方の目的に合致するものです。一つは、クレジットサービスの改良を続け、さらに向上させることです」とシロヤ氏は述べた。「そしてもう一つは、この体験をどのように加速させ、これらのプラットフォームで暗号通貨を活用するかを真剣に検討することです。」
発表後、アップスタートの共同創設者ポール・グー氏とステラ開発財団のエグゼクティブディレクター兼CEOデネル・ディクソン氏がタラの取締役会に加わる予定だ。
会話の中で、私はTalaの近い競合相手であるBranchについて言及し、両プラットフォームが同時にクレジット以外のサービスも提供しようと考えていたのは興味深いことだと指摘しました。
Talaと同様に、Branchはナイジェリア、ケニア、タンザニア、インドの顧客に融資を提供するデジタル融資会社としてスタートしました。しかし現在、Visa、IFC、Andreessen Horowitzの支援を受け、請求書の支払い、送金、投資機能を提供するデジタルバンクへと成長を遂げています。
シロヤさんは偶然に気づきながらも、他の競合相手と思われる会社よりも自分の会社が優れていると自慢することをためらいません。
「当社のすべての市場において、多くのフィンテック企業が参入し、同じ機会を見出しているのは事実です。しかし、改めてプラットフォームや製品の設計について考えてみると、当社の4つの市場において、サービスが行き届いていないセグメントにおいて、Talaほどグローバルな展開力を持つ企業は他にありません」とCEOは述べた。
タラは新たな資金を得て、サービス提供している4つの市場と本社所在地である米国全体でチームを拡大する計画だ。同社は地理的拡大計画も前倒しするとしているが、具体的な市場については明らかにしていない。
