昨日、フィンテックスタートアップのLydiaが、金融スーパーアプリの全く新しいデザインを発表しました。これは単なる新しいペイントではなく、モバイル決済に対する独自の解釈です。私は同社の創業者たちと面談し、Lydiaの将来像と展望について話し合いました。
Lydiaは多くの点で現状に留まることなく、常に進化を続けています。同社はフランス市場向けのピアツーピア決済アプリとしてスタートしました。初めて、スマートフォンから瞬時に送金・受取が可能になったのです。
このアプリはここ数年で劇的な進化を遂げました。同社は最近ユニコーン企業となり、チームはより多くのサービスと機能の開発に取り組んでいます。
特に、Lydiaアカウントは通常の銀行口座の代替としてご利用いただけるようになりました。デビットカードの発行、独自のIBANによる送金・受取が可能です。また、暗号通貨、株式、貴金属、ETFの取引も可能です。
この新しいデザインにより、同社はアプリを合理化し、ユーザーのアクティビティ、アカウント、カード、取引アクティビティを明確に分離しています。さらに重要なのは、モバイルアプリをフィンテック製品ではなく、ソーシャル製品として位置付けていることです。
次の10年に向けた基盤の構築
Lydiaの共同創業者であるシリル・シシュ氏とアントワーヌ・ポルト氏に会った時、二人はパリで開発されたもう一つの人気ソーシャルアプリ、Zenlyに関する私の最近の記事を読んでいました。そして、新しいLydiaと新しいZenlyの間にいくつかの類似点を見出しました。
「リディアの新たな章を発表し、今後10年間の計画を示すニュースレターをユーザーベースに送信しました。ゼンリーと同じです」と共同創業者兼最高製品責任者のアントワーヌ・ポルト氏は語った。
テッククランチイベント
サンフランシスコ | 2025年10月27日～29日
効果はありますが、人間向けに設計されたものではありません。シリル・シシェ
これは偶然の節目ではありません。リディアがアプリの最初のバージョンをリリースしたのは9年前です。「構想期間を含めると、10年になります」とポート氏は言います。
同社は550万人のユーザーを獲得することに成功しました。そして、そのうちの一部のユーザーがLydiaをメインアカウントとして利用することを決定しました。
「金融・銀行サービスで進歩すればするほど、人々が銀行を嫌う理由を理性的に解明しようとするようになる」と共同創業者兼CEOのシリル・チシュ氏は語った。
「さらに深く掘り下げていくと、銀行がいかにテクノロジーを活用してきたかが分かります。銀行間取引のための素晴らしいシステムを構築しました。地球の端から端までお金を移動させることも可能です。確かに機能していますが、人間のために設計されたものではありません」と彼は付け加えた。
これはLydiaのデザイン言語を非常によく表しています。チームは「人間のために設計された」アプリを開発したいと考えています。例えば、これまで銀行アプリを使ったことがない人が、家族に送金する前にSEPA送金やIBANについて学ぶ必要はないはずです。
Lydiaのアップデート版を開くと、メインタブが大幅に整理され、最新の取引履歴を表示するアクティビティフィードになりました。画面上部には「受取」と「支払い」の2つのボタンがあります。
画面下部には、ボタンが分かりやすくラベル付けされた新しいタブバーがあります。どのボタンが何の機能をするのか、もう迷う必要はありません。
2つ目のタブには、Lydiaのメインアカウント、サブアカウント、そしてアプリで集約した銀行口座が表示されます。個人アカウントと共有アカウントは2つのセクションに分かれています。
3つ目のタブでは、カードにアクセスして操作できます。トレーディングはアプリの他の部分から独立したタブになりました。Lydiaをあまり使わない方でも、アクセスしたいものをタップすればどこが分かりやすくなるので、より分かりやすくなりました。
お金とは何ですか？
フランス人起業家として、リディアの創業者たちは、何事にも少し考えすぎてしまうため、自分たちが使う言葉の定義を常に意識している。「私たちはお金を会計ツールとしか見ていないため、お金が存在する本当の理由を忘れてしまっているのです」とポルト氏は語った。
「お金には意味がある。それはプロジェクトか思い出かのどちらかだ」とチチェは会話の中で付け加えた。
しかし、銀行アプリを開くと、まるでExcelのスプレッドシートを開いているような気分になります。さらに悪いことに、ネガティブな思考を抱くことも少なくありません。
「口座に入金されたのは一度だけで、あとはすべてマイナスです。明細書を見ると、何か間違えたような気がします」とチチェさんは言った。
お金とは、それをどう使うかだ。アントワーヌ・ポルト
創業者によると、銀行業務には罪悪感がつきまとうという。そのため、Lydiaを開いても口座残高が表示されなくなり、2つ目のタブをタップしなければならなくなった。また、すべての取引の横に€記号が表示されないのもこのためだ。同社は、取引の会計面を重視したくないのだ。
「最悪なのは、残高の推移を示すチャートを表示するネオバンクだ」とチチェ氏は言う。
「お金の新たな定義が必要です。お金はもはや硬貨や紙幣、あるいは物理的な物ではありません。これは、お金とは、それをどう使うかという原点に立ち返る機会となるかもしれません」とポート氏は述べた。
フィンテックアプリかソーシャルアプリか
Lydiaでは、それぞれの取引を一つのイベントとして捉えることができます。取引カードを開いて、名前を変更したり、絵文字を追加したりして、自分にとって意味のあるものにすることができます。例えば、保育園の請求書に赤ちゃんの名前を入れたりすることもできます。
今日、同社はさらに一歩前進しました。ユーザーは各取引に写真を追加できるようになりました。最初は少し奇妙に思えるかもしれませんが、リディアは最高のソーシャルジャーナリングアプリを開発できると確信しています。
日記をつけるのはもう過去のことだと思うかもしれません。しかし、スマートフォンユーザーの世代は、気づかないうちに毎日日記をつけているのです。
日記帳自体も進化しました。高価なノートを買って毎日15分かけてその日の出来事を書く代わりに、人々はスマートフォンで写真を撮るようになりました。カメラロールは、いわばどこにでもある、手間のかからない日記帳のようなものになったのです。
Lydiaは非常にシンプルで高速なので、常にユーティリティアプリとして認識されてきました。しかし、それは常にソーシャルアプリでした。アントワーヌ・ポルト
リディアは、カメラロールを拡張することで、この状況を活用したいと考えています。まず、過去の金融取引は構造を表します。次に、写真を追加することで、取引がよりパーソナルなものになります。「どの写真を使うべきかわからない場合は、おそらく不要な出費だったということです」とポート氏は言います。
3つ目は、各取引をソーシャルメディアに投稿できる可能性を秘めていることです。写真アルバムで写真をスワイプするように、取引履歴をスワイプで切り替えることができます。共有の出費であれば、他のユーザーにも写真が見られます。また、なぜ写真を撮っているのかと聞かれる可能性もあるため、拡散性も高まります。他のアプリでも取引を共有できる機能も考えられます。
さらに重要なのは、多くの可能性が開かれることです。カード決済は特定の場所と特定の時間に行われます。Lydiaは、訪れた場所に関するより多くのデータを取引画面に表示できます。Foursquareがチェックイン機能を発明した途端、人々はチェックイン疲れについて語り始めました。おそらく、最も強力なチェックインはカード決済でしょう。
それで、肝心の質問に移りましょう。Lydiaはフィンテックアプリでしょうか、それともソーシャルアプリでしょうか？
「Lydiaはとてもシンプルで高速なので、ユーティリティアプリとして常に考えられてきました。しかし、それは常にソーシャルアプリでした」とPorte氏は語った。
そんなに単純な話ではないと思います。一部のユーザーは、月に数回Lydiaを使って送金や受け取りをするでしょう。しかし、ユーザーベースの中でも、少数ながらも非常に熱心なユーザーは、Lydiaのソーシャルな可能性に気づくかもしれません。
現時点で明確な答えを出す必要はありません。アプリのデザイン変更は以前のバージョンと比べて明らかに改善されているからです。「競合はRevolutだと言われることがありますが、彼らは銀行です」とPorte氏は語りました。
「私たちは代わりに、お金のWhatsAppを作りたいのです」と彼は付け加えた。
Zenlyがソーシャルマップを再びクールにした方法と今後の展望
