アフリカの保険加入率はわずか2.8%で、これは世界平均の6.3%の半分にも満たず、世界で最も保険加入率の低い大陸となっています。この悲惨な数字にもかかわらず、朗報もあります。マッキンゼーのレポートによると、過去5年間、アフリカ諸国のほとんどで、現地通貨建ての保険市場が年平均成長率（CAGR）で2桁の成長を遂げており、ラテンアメリカに次いで世界で2番目に保険が急速に成長している地域となっています。
急成長する市場は、インシュアテックが企業や最終消費者にさまざまなソリューションを積極的に提供し、車の購入から宿泊施設の利用に至るまでの購入リスクの管理を支援していることを示しています。
最新の動きとして、ナイジェリアに拠点を置くプラットフォームであるCuracelが、300万ドルのシード資金を調達しました。同社は、保険会社がデジタル販売チャネルに接続し、保険金請求を管理できるようにするAPIを通じて、新興市場における保険の普及を促進することを目指しています。2019年にヘンリー・マスコット氏とジョン・ダダ氏によって設立されたCuracelは、「次世代のアフリカの10億人のために保険を機能させるための基盤を構築し、あらゆる地域の企業に、ユーザーに保険を組み込むテクノロジーを提供することで力を与えています。」
当初、Curacelは医療提供者向けの電子医療情報管理プラットフォームとして構想されていました。クリニックは、紙の記録、予約、患者とのコミュニケーション、請求、レポートをウェブアプリを通じてデジタル化し、管理できるようになりました。しかし、共同創業者たちはすぐに、医療、特に保険に関して、はるかに大きな問題があることに気づきました。
アフリカでは保険の普及率が非常に低いにもかかわらず、多くの保険会社の手続きは紙媒体と旧式の技術を使用しているため、時間と費用がかかり、詐欺や無駄が発生しやすい状況にあります。その結果、アフリカの保険会社は毎年、詐欺的、無駄、そして濫用的な（FWA）請求によって数十億ドルもの損失を被っており、顧客対応において慎重かつリスク回避的な姿勢を強めています。この事業転換により、Curacelの新たな事業は、保険会社が損失を軽減すると同時に、より正当な請求をデジタル化して決済し、品質管理に人的介入のみを必要とするテクノロジーの提供に重点を置くことになりました。
「2019年後半、私たちは医療保険会社が抱える、請求のデジタル化インフラに関する問題の解決に着手しました。その取り組みを始めた当初、私たちが主に考えていたのは、アフリカ大陸全土の保険会社が、不正、無駄、乱用によって保険料の約20%を失っているということでした。保険会社が最終消費者にとってより安価な商品の開発に再投資できるよう、不正を減らすための対策を講じる必要がありました」と、マスコット氏はTechCrunchのインタビューで語った。
YCの支援を受けるスタートアップ企業は、Flutterwave、Stitch、Anchorが各種APIを用いて決済・銀行サービスにもたらした成果を、インシュアテックに応用しています。設立3年の同社は、複数の企業向けに保険商品をアンバンドリングすることで、アフリカ大陸における保険の包摂性と普及を促進しています。これまでのところ、同社の技術は保険販売と保険金請求の自動化に特化しています。
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流通事業は、本質的には同社の組み込み型保険商品「Grow」です。Growは、ナイジェリア、ガーナ、ケニア、ウガンダ、タンザニア、ルワンダ、モロッコ、エジプトの8つのアフリカ市場で、銀行、フィンテック、物流、eコマースプラットフォームなど、100社以上の企業に利用されています。Curacelによると、これらの顧客には、同社のデジタル保険商品によって経常収益が増加しているALAT、Providus、PalmPay、Floatなどがいます。
一方、請求自動化は保険会社のみを対象としており、保険会社はプラットフォームを利用して請求処理の効率性と精度を向上させています。Curacelは現在、AXA Mansard、Old Mutual、Jubilee Insuranceなど20社と提携しています。Curacelによると、同社の「AI搭載」インフラにより、請求はリアルタイムで提出・処理され、保険会社は請求サイクルを70%以上短縮し、処理件数を最大10倍に増やすことができるとのことです。
ナイジェリアのインシュアテック企業であるCuracelは、8つの市場で5,000社以上のサービスプロバイダーと提携しており、設立以来1億ドル以上の保険金請求を処理してきたと主張しています。昨年、Curacelの取引量は600%増加し、収益は500%増加したと声明で述べています。同社の収益は、保険金請求処理と不正検知に対する年間手数料から得られています。また、保険料のテイクレートを設定し、企業にAPI利用料を請求しています。
マスコット氏によると、キュラセルは現在、保険金請求と保険販売を中心に事業を展開しているが、APIを介して引受業務と保険金支払いサービスの提供も検討しているという。アフリカのインシュアテック市場では競争が激化しており、キュラセルは製品の多様化を通じて競争優位を維持したいと考えている。ハーレム・キャピタルが支援するラミやナスパーズが支援するネイキッドといった企業も、それぞれの市場における保険の普及率向上を目指し、同様のサービスを提供している。
「保険金請求と流通は当社の主力製品です。将来的には、引受業務や支払い業務なども手掛けたいと考えています。将来的には、保険会社が当社のエコシステム上で事業の一部、あるいはすべての業務を運営できるようなプラットフォームを構築したいと考えています」と、CEOのマスコット氏はCuracelの製品ロードマップについて述べた。
電話会議でマスコット氏は、このインシュアテックはアフリカだけでなく新興市場の企業にもサービスを提供するために構築されたと何度も言及した。CEOは、キュラセルがエジプトとモロッコを経由して北アフリカにサービスを展開したことを、アフリカ以外の企業にも同様の展開を進める先駆けとなることを期待している。しかし当面は、同社は今回の投資をアフリカ大陸全土でのプレゼンス強化に活用する。
Sure は 5 億 5000 万ドルの評価額で 1 億ドルを調達し、同社の「柔軟な」 API を使って企業が保険商品を立ち上げるのを支援します。
シードラウンドの投資家には、テンセント、ブルーポイント・キャピタル・マネジメント、パイオニア・ファンド、オリーブ・ツリー・キャピタル、Yコンビネーター、AAFマネジメント、エレファンド（ニューヨークを拠点とするインシュアテック企業シュアの投資家。後者はパイ・インシュアランスにも出資している）などが含まれる。
「アフリカは保険に関して未開拓の市場であり、テクノロジーは新規ユーザーにリーチし、優れたサービスを提供する絶好の機会となります」と、Elefundのゼネラルパートナーであるセリック・カルディクロフ氏は今回の投資ラウンドについてコメントしました。「Curacelは一連のソリューションを構築し、目覚ましい成功実績を誇っています。テクノロジーを活用してアフリカにおける保険包摂を推進するという彼らの使命を支援できることを大変嬉しく思います。」
シードラウンドには、フィットビットCEOのジェームズ・パーク氏、フラッターウェーブCEOのオルグベンガ・アグブーラ氏、クダCEOのバブス・オグンデイ氏が個人投資家として名を連ねた。キュラセル社によると、今回のラウンドの一環として、カバージーニアス、ゾッパー、パイ・インシュアランスの幹部数名が諮問委員会に加わる予定だ。
