カナダの中小企業 (SMB) 向けオンライン バンキング プラットフォームであるVaultは、シード資金として 370 万ドルを調達し、本日一般公開されます。
オンタリオ州トロントに拠点を置くVaultは、2021年後半にサウド・アジズ氏とアハメド・シャフィク氏（以前はサンデー、レボリュート、コーホーで働いていた）によって設立され、同社の使命は、高額な銀行手数料を節約しながら、より効率的かつ効果的に資金を管理できる場所を提供することで、カナダの起業家や中小企業の銀行体験に「革命を起こす」ことだと述べている。
Vault は、顧客 (この場合は起業家や事業主) を「迅速に」つまり 5 分以内に登録できる機能を売りにしています。
シャフィク氏はTechCrunchに対し、米国では中小企業向け銀行サービスを提供するスタートアップ企業は数多く存在するものの、カナダでは非常に少ないと語った。彼とアジズの両親は中小企業の経営者だったため、二人は財務管理において直面する課題を身をもって経験していた。
「カナダには5つの大手銀行があるので、多くの事業主は5万ドルの電信送金をするために支店まで足を運び、法外な手数料を支払うといった時代遅れの手続きを強いられています」と彼は付け加えた。「米国にあるようなMercury、Brex、Rampのような銀行システムは、カナダには全く存在しません。人々は日常の銀行業務を行うためだけに支店へ行き、支店長に電話することに慣れているのです。」
シャフィック氏は、特定のユースケースに特化した製品が存在することを認めている。例えば、カナダ人は送金のためにTransferWiseを、クレジットカードやローンを利用する場合は信用組合を利用できる。しかし、銀行業務全般に関しては、選択肢は限られている。
「法人口座を開設するだけで1週間半ほどかかりました」とシャフィク氏は語る。「カナダでは、おそらく3～5年遅れていると思います。」
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Vaultの顧客は月額・年額手数料がかからず、最低残高を維持する必要もないと、スタートアップ企業は主張している。機能には、資金の保管・送金・受け取りにカナダドル、米ドル、英ポンド、ユーロの現地通貨建て口座を開設できる機能、大手銀行よりも「10倍安い」と同社が主張するリアルタイム外貨両替、1%のキャッシュバックが付く多通貨対応Mastercardコーポレートカード、従業員向け支出管理、180カ国への国内・国際銀行送金（無料）、そして「簿記を自動化する」会計システムとの連携などが含まれる。
Vaultはまた、最大5.00%の利回りが見込めるGIC（保証付き投資証書）を含む投資商品の購入機能も発表しました。同社は、今年後半に融資、貯蓄商品、決済自動化、そしてより複雑なFX商品など、サービスを拡大することを目標としています。
グラディエント・ベンチャーズとフィン・キャピタルは、昨年完了したVaultの370万ドルのシードラウンドを共同でリードし、フィンテック・ファンド、エクスポネント・キャピタル、サードベース・キャピタルも参加しました。同社のエンジェル投資家には、PayPal、Google Pay、Affirm、BNYメロン、Airbnb、Coinbase、Revolut、Robinhoodといった企業の創業者や幹部が含まれています。
Vaultは、規制対象の金融機関と提携しており、顧客は自身の口座ページでどの金融機関が自分の資金を保有しているかを確認できると述べている。同社のMastercardカードは、Peoples Trust Companyが発行している。
インフラをゼロから構築する
シャフィク氏は、Vault は最初の 1 年間をカード送金とアカウント製品の社内インフラの構築に費やしたと述べた。
「ここ（カナダ）にはフィンテックのためのインフラが実質的に存在しない」と彼はTechCrunchに語った。「その上に構築できる製品がない。インフラを自社で構築し、銀行パートナーと協力してコンプライアンスプログラムを策定し、ゼロから立ち上げなければならないのだ。」
シャフィク氏によると、Vaultはあらゆる業界をターゲットとしており、当初は約25社でパイロットプログラムを実施しました。現在、同社は「毎月100社規模に成長している」とのことです。従業員2名から100名までの企業がユーザーとなっており、同社の強みは今のところ「従業員100名規模」にあるとのことです。
収益に関しては、Vault はインターチェンジ手数料と取引手数料で利益を得ていると述べている。
「単一の製品を開発して時間をかけて構築するのではなく、初日から既存のシステム全体を置き換えることができる製品をリリースできることを、心から嬉しく思っています」とシャフィク氏は述べた。「カナダ企業からの反応は素晴らしく、主要顧客として当社を利用していただいている、あるいは少なくとも特定の業種で当社を試用していただいています。」
Gradient Venturesの創設者兼ゼネラルパートナーであるザック ・ブラトゥン・グレノン氏は、カナダは「独特の金融サービスとテクノロジーのニーズを持つ市場」だと考えています。
同氏は電子メールで次のように述べた。「当社は国境を越えた取引の件数が多く、多国籍かつ分散した従業員基盤を多数有し、成長を続けるイノベーションの中心地です。」
こうした機会があるにもかかわらず、ブラトゥン＝グレノン氏は、米国やEUのようなより大きな市場に比べて、カナダの金融サービスでは新しいテクノロジーの導入が遅れていると指摘する。
「ほとんどの企業は、従来の銀行やニッチなフィンテックソリューションに依存しています。Vaultのプラットフォームは、企業の財務スタック全体を置き換えることができます」と彼は付け加えました。「Vaultの際立った特徴の一つは、多通貨対応機能です。これにより、企業は高い為替レートや過剰な送金手数料を心配することなく、複数の通貨で決済を行い、受け取ることができます。」
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