ケニアのフィンテック企業Kwaraは、独自のバックエンド・アズ・ア・サービス（BaaS）ソフトウェアを提供することで、東アフリカの国にある信用組合（貯蓄信用協同組合、SACCO）のデジタルプラットフォームへの移行を支援するために2019年に設立されました。
このスタートアップ企業の成長は目覚ましく、顧客数はわずか2年余りで2社から50社へと急増しました。これは、国内の協同組合信用組合が競争力を維持するためには、より多くのテクノロジーが必要であることがより明確になったためです。
Kwaraは現在、顧客にエンドツーエンドのソリューションを提供することを目指し、信用組合の会員に即時融資や保険などのサードパーティサービスへのアクセスを提供する次世代ネオバンクの構築に向けてさらに一歩前進している。
このスタートアップはシードラウンドで400万ドルを調達し、個人が好みの信用組合に登録してさまざまな金融サービスにアクセスできるようにするネオバンクアプリを開発している。
「信用組合の会員が望むようなネオバンク体験を提供することで、信用組合を可能な限り効率的にしたいと考えています」と、Kwaraの共同創業者兼CEOであるシンシア・ワンディア氏はTechCrunchに語った。
これにより、融資機関は国境を越えた新たな会員獲得の道が開かれ、信用組合は煩雑な紙ベースのシステムや複雑な実店舗の支店の必要性から脱却できるようになると期待されています。来年半ばにリリース予定のこのアプリを利用する会員は、アプリから個人の資金の流れを追跡することもできます。
アプリのベータ版は実現可能性をテスト済みで、利用率は60％から90％だったと、Kwaraの共同創業者兼COOのデビッド・ファン氏は語った。
テッククランチイベント
サンフランシスコ | 2025年10月27日～29日
「このアプリは会員に力を与えます。会員は財務諸表の閲覧・ダウンロード、融資の申請、返済を行うことができます。会員に力を与えることで、信用組合がコア業務やより付加価値の高い業務に集中するために必要な自由を拡大します」とファン氏は述べています。
クワラ社によると、既存顧客の会員数は前年比19%以上増加しており、これは世界平均の3倍に相当します。また、同社のテクノロジーを活用している信用組合の融資残高は46%増加し、これは全国平均の約5倍に相当します。クワラ社は、同社のプラットフォーム上で、信用組合と会員間の取引を4,000万ドル規模で支援しました。
テクノロジーを活用している信用組合は、会員の信頼と安心感を高め、それが新規加入の増加につながります。ワンディア氏は、適切な支援があれば、信用組合は将来を担う銀行となるため、クワラ銀行は信用組合が近代的な銀行業務を運営できるよう支援していると述べました。
「私たちは最初から、クライアントが銀行になるために使えるものを提供しようと決めていました。」
「製品面での信頼性を構築するという点で、短期間で大きな違いが生まれたと思います。なぜなら、私たちは発売直後から銀行を運営できる製品を提供できたからです。これは珍しいことです。通常、そのような製品は彼らの予算の範囲を完全に超えているからです」と彼女は語った。
Kwaraは、ケニア以外でもサービスの需要が高まったことを受け、昨年南アフリカとフィリピンにも進出しました。同社は、2022年末までにソフトウェアを利用する信用組合の数を3倍の150に増やすことを目指しています。同社は現在、Saccoの会員6万人にサービスを提供していますが、来年末までに10万人を突破することを目指しています。さらに、2030年までに10億人にサービスを提供することを目標としています。
ワンディア氏は、ほとんどの信用組合、特に新興市場の信用組合がテクノロジーの波に乗っていないことにすぐに気づいたため、クワラがケニア国外に拡大することは最初から明らかだったと述べた。
Kwaraは、アプリ上でサードパーティサービスを提供するため、企業との提携も開始しています。同社は最近、ケニアに拠点を置くデジタル保険会社Lami Technologiesと提携し、健康保険、不動産保険、事業保険、生命保険など、幅広い保険商品をアプリ上で利用できるようにしました。これは、来年の正式リリースに向けてアプリの改良を続けている同社の取り組みの一環です。
シードラウンドはBreega VCが主導し、ソフトバンク・ビジョン・ファンド・エマージ、フィンカ・ベンチャーズ、ニュー・ジェネラル・マーケット・パートナーズ、グロビベスト、ドゥ・グッド・インベストが参加しました。その他の投資家には、Rabacap、Launch Africa、Norrsken Impact Accelerator、Future Africa、Samurai Incubate、DOB Equity、フィンテックエンジェルなどが名を連ねています。
「長年にわたり、コミュニティを通じて富を築く方法への関心が高まり、消費者の嗜好がデジタルファーストの銀行へと移行しているのを目の当たりにしてきました。Kwaraの独自のアプローチは、デジタルファーストの信用組合を通じた新しいリテールバンキングのあり方を促進するきっかけとなるでしょう」と、Breegaの創設パートナーであるベン・マレル氏は述べています。
信用組合は通常、共通の利益を持つ人々、あるいは農家や教師といった業界関係者によって設立され、彼らは組合の株式を購入し、貯蓄や融資を受けます。ケニアでは、従来の銀行に比べて低金利で融資を受けやすく、融資を受けやすいことから人気があります。ケニアでは約175の信用組合が認可を受けており、全国で約410万人の会員にサービスを提供していますが、その大部分は認可を受けていません。
ケニアの金融当局であるケニア中央銀行（CBK）によると、認可信用組合の総資産は昨年13.5%増加し、56億ドルに達した。会員の預金と融資への需要も引き続き増加しているものの、脆弱な技術が原因でサイバー攻撃に対して脆弱な状況となっている。規制当局は、会員の預金を保護するため、より優れた技術への移行を勧告しており、クワラ銀行は現在、そのソリューションを提供している。
「私たちは信用組合とその会員が既存のあらゆるものに接続するためのインフラとレールを構築しています」とファン氏は語った。
