保険会社にとって、大規模な請求処理は課題であり、特に複雑な基礎疾患などの要素が請求に絡んでいる場合はなおさらです。全米保険監督官協会のデータによると、2021年に保険加入者から寄せられた苦情の中で2番目に多かったのは、請求の遅延であり、満足のいく和解提案の提示がなかったことに次いでいました。
パンデミックは保険会社にさらなる負担をかけました。RGAの調査によると、過去2年間、永久障害、重篤疾患、長期介護の保険金請求受付率は極めて低い水準にとどまっています。請求要件が緩和されたにもかかわらず、請求処理の平均所要時間はパンデミック前の34日から43日に増加しました。
Alan、Tractable、Snapsheetなど、保険金請求手続きを支援するツールを提供するスタートアップ企業が増加している。しかし、元GoogleのAI技術リーダーであるトーマス・ヴィクルタ氏は、EvolutionIQで異なるアプローチを取っている。同社は保険会社と連携し、請求者データと第三者情報を分析し、「高確率」の請求、特に身体傷害を伴う請求を特定する。
EvolutionIQは本日、Brewer Lane Venturesがリードし、FirstRound Capital、FirstMark Capital、Foundation Capital、Altai Ventures、Asymmetric Ventures、そして保険会社Reliance Standard Life、New York Life Ventures、Guardian Life、Sedgwickが参加したシリーズAラウンドで2,100万ドルを調達したと発表しました。これにより、同社の総調達資金は2,610万ドルとなり、評価額は1億5,000万ドルを「上回る」ことになります。これは、2019年と2020年に実施された小規模なシードラウンドおよびベンチャーラウンドに続くものです。
「EvolutionIQは、過去の請求データを分析することで得られる洞察を通じて、保険担当者の請求処理能力向上を支援します」と、Vykruta氏はTechCrunchへのメールで述べた。「当社の意思決定インテリジェンス・プラットフォームを活用することで、請求チームは失われた時間を取り戻し、プロセスを効率化できます。当社のソフトウェアにより、最前線の担当者はより多くの情報に基づいた意思決定を行い、潜在性の高い請求にエネルギーを集中させることができます。管理者には、さらなる調査が必要な請求ブロックと簡単に解決できる請求ブロックを特定し、解決に向けたガイダンスを提供することができます。」
保険金請求の迅速化
ヴィクルタ氏は、テクノロジー業界で長く魅力的なキャリアを積んできました。彼は2つのビデオゲームスタジオ、AntarticaとElectrolabの創設者であり、ワーナー・ブラザース・インタラクティブ・エンターテイメント傘下のSurreal Softwareでは、コンソール向けソフトウェアの主任アーキテクトの一人を務めました。2008年には、マイクロソフトの先端技術グループでシニアエンジニアとしてXbox 360のソフトウェア開発に携わりました。そして2016年には、Googleの親会社であるAlphabet傘下の自動運転車部門であるWaymoに機械学習エンジニアとして入社しました。
Vykruta 氏は、ジョナサン・ルーウィン氏、キャンパス内家具レンタル事業 Roomie の創業者の 1 人であるマイケル・サルツマン氏とともに EvolutionIQ を共同設立するまで、キャリアの最後の約 10 年間をさまざまな Google 機械学習チームで過ごしました。
テッククランチイベント
サンフランシスコ | 2025年10月27日～29日
「従来の産業におけるAI導入は困難な場合もありますが、ユーザーと緊密に連携し、『説明可能なAI』システムを構築することで克服できます」とヴィクルタ氏は述べた。「予測を行うシステムと、予測結果を分かりやすい言葉で説明するシステムの2つが必要です。」
Vykruta、Lewin、Saltzman の 3 人は、EvolutionIQ を使用して、今日までの請求履歴 (特に健康関連の請求) を評価し、「これは対応できる請求か?」や「納得のいく結果が得られるか?」などの質問に答えるプラットフォームの設計に着手しました。Vykruta は、EvolutionIQ を使用することで、一度に数百件のケースを処理する請求査定人が、短期障害、長期障害、労災、財産および損害賠償の請求をよりよく理解し、最も対応可能な機会を特定し、新しいデータとイベントのコンテキストで結果を確認できると主張しています。
「保険金請求は実に複雑です。何年も未解決のままの請求記録が山積みだからです。中には15年、20年も前の請求もあります。診断名も30から40件にも上ります。保険業界はこれを包括的に解決することができません」とヴィクルタ氏は説明した。「この結果、不必要な支払いによる途方もない無駄が生じています。審査官は最後の数ページのメモを見るだけで、大抵の場合、何の措置も講じません。」
EvolutionIQは、予測アルゴリズムを活用し、数万件の請求の中から、請求者、保険会社、そして顧客にとって最も大きな成果につながる可能性の高い数十件の請求を抽出します。また、未処理の請求を監視し、見落とされている可能性のある請求など、より注意が必要な請求や新たな対応が必要な請求を担当者に案内します。
「保険金請求審査官は、顧客と保険会社に最も大きな影響を与える案件に集中したいと考えています。しかし、保険金請求処理は時代遅れの手作業によるプロセスで行われており、審査官は膨大な情報を確認したり、データを独自に評価したりする必要があります。しかも、個々の請求には複数の担当者とシステムが関わっているにもかかわらずです」とヴィクルタ氏は述べています。「そこで私たちは、AIを活用した副操縦士として機能し、ライフサイクルの早い段階で有望な請求と、査定担当者に照会される可能性が最も高いケースを特定するための、意思決定インテリジェンス・プラットフォームを構築しました。」
市場機会
ヴィクルタ氏によると、EvolutionIQの価値提案は、過払い、無駄、そして請求期間の長期化を削減することにある。保険会社のチームは請求件数の増加によって手薄になっており、管理の拡張性を高めるシステムが実際には問題を悪化させているとヴィクルタ氏は主張する。つまり、審査官にトレードオフを強いることで、意思決定の遅延やミスが発生しているのだ。
「保険金請求は数年かかることもあり、金額は6桁にも及ぶ場合が多く、数百ページに及ぶ書類と様々なフォーマット（構造化ファイルと非構造化ファイル）が絶えず送られてきます。…私たちは、対応する必要のない、解決に向けて準備できるケースを特定することで、保険金請求担当者の時間を節約しています」とヴィクルタ氏は述べた。「（私たちは）リライアンス・スタンダード、プリンシパル、サン・ライフ、アルゴ・グループ、マトリックス・アブセンス・マネジメント、フルスコープRMSといった大手障害保険会社、損害保険会社、そして第三者保険会社と提携しています。」
もちろん、AIにはバイアスの問題がよく知られており、長年にわたる報道によって、保険業界における「公平」とされるアルゴリズムが、様々な形態の差別を助長する可能性があることが明らかにされてきました。例えば、リスクが同じであるにもかかわらず、保険会社はアルゴリズムのせいでマイノリティコミュニティに白人コミュニティよりも高い保険料を請求するようになりました。EvolutionIQがこうしたバイアスの可能性をどのように軽減しているかを尋ねると、ヴィクルタ氏は、プラットフォームの決定にどのような要因が影響しているかを明確にする「説明可能性」アプローチに投資していると答えました。
「EvolutionIQは、モデルから生の重量をそのまま取り出すだけではありません。彼らは、（保険金請求担当者にとって）意味のあるシステムに変換します」とヴィクルタ氏は述べた。「（このプラットフォームは）対応可能な項目だけを担当者に提示します。」
リスクはさておき、EvolutionIQだけがこの機会に取り組んでいるわけではありません。ライバル企業には、自動車業界と保険業界向けのテクノロジーソリューションプロバイダーであるCCC Intelligent Solutionsがあります。同社はデータサイエンスを活用して保険金請求処理を迅速化しています。Riskcovryもこの新興分野におけるスタートアップ企業で、銀行、フィンテック企業、サプライチェーンブランドなどを顧客としています。
しかし、インシュアテック市場は資金が潤沢であり、あるレポートでは、2021年の保険テック系スタートアップ企業への世界投資額は2020年の31億ドルから100億ドルを超えたと推定している。
ヴィクルタ氏によると、2021年にキャッシュフローがプラスとなったEvolutionIQは、新たに調達した資金の大部分をエンジニアリング、データサイエンス、製品、カスタマーサクセスチームの拡大に充てる予定だ。また、EvolutionIQは保険の新たな分野を開拓していくため、顧客獲得にも今後注力していくという。
