米国におけるオープンバンキングと即時決済の導入は、ブラジルなどの他の市場と比較して遅れています。とはいえ、新しいプログラム「FedNow」は2023年7月に開始され、データ共有に関する規制も間もなく施行されるため、今後さらなる可能性が期待されます。
それまでの間、Zūm Railsの共同創業者たちは、消費者の決済体験は依然として断片化しており、企業は顧客に幅広いサービスを提供するための技術スタックを構築する必要があると述べています。モントリオールに拠点を置く同社は、オープンバンキングと即時決済を融合させたオールインワンの決済ゲートウェイを提供するというアプローチを採用しています。
マーク・ミレフスキとマイルズ・シュワルツは2019年に同社を設立しました。ミレフスキは財務決済の分野で経験を積み、売掛金自動化ソフトウェア会社Versapayの初期従業員でした。Versapay在籍中、彼は最終的にカナダ初のWebhook対応EFTゲートウェイとなるものの開発に携わりました。
「お金を動かす際に誰もが抱えるあらゆる問題を知ることができました」と、ミレフスキ氏はTechCrunchに語った。「オープンバンキングについても議論されましたが、私はどちらかというと決済に関するものだと思っていました。マイルズと私は、これらの体験を統合する全く新しいゲートウェイの構築について話し合いました。企業は決済の専門家になりたいわけではありません。それが私たちの仕事なのです。」
分散型金融は銀行の決済レール問題の解決策となるかもしれない
彼らは、様々な決済手段を介した資金移動の複雑さを簡素化し、企業が自社のビジネスに最適な決済手段を選択できるようにするソフトウェアの開発に着手しました。彼らの技術は、従来のクレジットカード、デビットカード、電子送金など、あらゆる決済手段を「オムニレール」として活用しています。また、Visa Direct、Mastercard、MX、カナダのInteracネットワークなどのパートナーを通じて、リアルタイム決済オプションも提供しています。
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Zūm Rails は、顧客の身元を確認し、銀行口座に直接リンクし、顧客が選択した方法で支払いを可能にすることで、詐欺や取引失敗の削減を含め、金銭の流れを管理します。
同社は現在、クエストレード、コインスクエア、北米の大規模信用組合連合であるデジャルダンなど、500社以上の企業を対象に、プラットフォームを通じて毎月10億ドル以上の決済を処理しています。過去1年間で200%以上の成長を遂げ、2023年末には米国でも事業を展開する予定です。
ミレフスキ氏とシュワルツ氏はZūm Railsを自力で立ち上げ、30人のチームにまで成長させました。昨年、二人はベンチャーキャピタルからの資金調達を決意しました。
「ブートストラッピングはもはや当社の事業にとって健全ではないと認識するに至りました」とシュワルツ氏はTechCrunchに語った。「私たちは、取り組み、成長させたい大きなプロジェクトがいくつかあります。今こそ、すべてを一度に実行することが理にかなっており、事業にとって、今こそ全力で取り組み、その燃料を活用することが健全なのです。」
同社は、アーサー・ベンチャーズがリードするシリーズAラウンドで1,050万ドルの資金調達を完了しました。今後は、米国での事業拡大と決済サービスの拡充に投資し、加盟店向けの新たなバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）機能の導入も計画しています。さらに、Zūm Railsは米国でFedNowサービスの提供に取り組んでおり、これにより企業はFDIC（連邦預金保険公社）の保証付き決済を数秒で送受信できるようになります。
アーサー・ベンチャーズのバイスプレジデント、ジェイク・オルソン氏はTechCrunchに対し、Zūm Railsのこれまでの業績は「実に素晴らしい」と語った。オルソン氏は、同社の投資テーマである高成長と資本効率の高いB2Bソフトウェア企業にZūm Railsが「まさにぴったり」だと評した。
「外部資本を一切必要とせずに収益性を達成できたのは素晴らしいことです」とオルソン氏は述べた。「Zūm Railsの製品ポジショニングも非常に魅力的です。異なるシステムを統合するのではなく、Zūm Railsは組織に包括的なソリューションを提供し、取引プロセス全体を強化することで、エンドユーザーにシームレスな体験を提供します。合理化されたデジタル金融インタラクションと即時決済機能を競争上の優位性と考える組織は、Zūm Railsにとって最適な選択肢となるでしょう。」
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クリスティン・ホールは、TechCrunchでエンタープライズ/B2B、eコマース、フードテックについて、Crunchbase Newsでベンチャーキャピタルラウンドについて執筆しています。ヒューストンを拠点とするクリスティンは、以前はヒューストン・ビジネス・ジャーナル、テキサス・メディカルセンターのPulse誌、コミュニティ・インパクト・ニュースペーパーで記者を務めていました。彼女はマレー州立大学でジャーナリズムの学士号を取得し、オハイオ州立大学で大学院の学位を取得しています。
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