エジプトではカードが普及しつつあり、流通枚数は3,000万枚を超えています（特にプリペイドカードの利用は、デビットカードとクレジットカードを合わせた利用枚数を上回っています）。このカード利用の急増（過去4年間で約14%）は、主にフィンテック企業や銀行が導入したインセンティブによるもので、これまで主に現金で決済していた何百万人ものエジプト消費者の注目を集めています。
法人カードの導入は、別の側面を物語っています。あらゆる規模の企業が、アクセス制限や利用状況の適切な支出管理の欠如を理由に、法人カードの導入を躊躇してきました。
従来、全米では銀行が法人カードの主要な提供者でした。しかし、フィンテック企業が参入し、普及を促進しています。企業向け法人カードと管理ツールを提供するフィンテック企業の一つであるSwypexは、400万ドルを調達しました。この資金は、事業拡大とプラットフォームの技術力向上に活用されます。
UNDPの報告書によると、エジプトでは約380万の企業が複雑で硬直化した金融システムによる課題に直面しています。アフリカの多くの企業と同様に、これらの企業は複数の断片的な方法で財務を管理しており、非効率性が生じています。従業員による不正行為も問題となっており、企業は資産の横領や財務報告の虚偽記載といった現金取引に起因する不正行為によって、年間平均5%の収益を失っています。
発売に向けて準備中
しかし、規制の観点からは大きな追い風もあります。たとえば、エジプトの中央銀行であるエジプト中央銀行（CBE）は、現金ベースの取引を減らし、デジタル決済を奨励するために、インスタント決済ネットワーク（IPN）などの取り組みを開始しました。
Swypexを含むエジプトの複数のフィンテック企業は、中央銀行のガイドラインを遵守しながら、こうした取り組みを活用し、必要な金融サービスを開始しています。CEOのアフマド・モクタール氏は、2022年初頭に設立され、ステルスモードからようやく脱却したばかりのこのスタートアップは、最初の1年間は必須ライセンスの取得、規制遵守の確保、決済処理業者や銀行スポンサーとの連携に注力したと説明しました。その後、Swypexは昨年12月に100社の顧客向けにベータ版をリリースしました。
「スタートアップから中小企業、大企業、大企業、上場企業まで、数百もの企業と話をし、それぞれの段階でどのような課題を抱えているのかを理解してもらいました」と、タレク・モクタール（CPO）とササン・ヘザーカニ（CTO）と共にスタートアップを立ち上げたモクタール氏は、Swypexが取り組んでいる問題について語った。「私たちは、過去10～20年間、企業が抱える共通の課題に対処できていないことに気づきました。例えば、企業が主に現金を使っていて資金の可視性が失われていたり、銀行サービスがやや時代遅れだったりして、事業を進めるために紙の書類に署名するために何度も銀行に出向かなければならなかったりといった問題です。」
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オールインワンの財務管理プラットフォーム
モクタール氏によると、Swypexは企業に従業員向けの法人カードを「無制限」の数提供しているという。このプラットフォームにより、企業は支出を管理するためのスマートなコントロールを設定でき、例えばATM引き出しやオンライン取引に異なる限度額を設定したり、使用権限を指定したりすることができる。取引後、従業員は領収書、請求書、支出明細をアップロードでき、それらは政府の電子請求書プラットフォームから統合されたデータとともに、一元化されたダッシュボードに統合される。ERPや会計ソフトウェアとの連携に加え、Swypexは企業に対し、すべての経費と支出を一元的に、かつ包括的に把握できる環境を提供している。
「当社のプラットフォームをご利用の企業は、各部門、加盟店、個人、カテゴリーレベルで支出の分布に関する分析情報を確認できます」と、CPOのタレク・モクター氏は述べています。「また、プラットフォーム上ですべての経費を分類することで、企業の財務状況と各項目に関する深い洞察を提供します。これにより、企業はリアルタイムの可視性に基づいて、よりデータに基づいた意思決定を行うことができます。」
アフリカ全土におけるSwypexの法人カード市場における競合には、YCの支援を受けたBoyaやBujetiといった企業があります。エジプトでは、HSBCやNational Bankといった銀行が競合相手です。モクタールCEOは、Swypexはより高度なカスタマイズ性を備え、無制限のカード発行や高度な管理機能など、より幅広い機能とサービスを提供しているため、企業にとってより優れた選択肢であると主張しています。「ユーザーエクスペリエンスや、カードのブロックといった即時管理機能、そしてそれら全てを組み込んだ自動化といった点に注力しており、これは市場において全く新しいものです」とモクタールCEOは述べています。
企業に最初の3枚のカードを無料で提供する、設立2年のオールインワン金融管理プラットフォームは、インターチェンジ手数料、フロート、FXマークアップから収益を生み出している。
今後数年間で法人カードが急増する？
歴史あるベンチャーキャピタル企業Accelは、MENA地域におけるフィンテック投資としては初となる（ただし、アフリカの送金アプリへの投資は既に行っている）投資を行い、Swypexの400万ドルのシードラウンドを主導した。このラウンドには、Foundation Ventures、The Raba Partnership、その他のエンジェル投資家が参加した。
これは、ベータ版からわずか数ヶ月で脱却したばかりのスタートアップにとって、特にトラクションと収益が優先される厳しい資金調達環境において、大きな意味を持つ。しかし、正式ローンチ前から投資を集めたのには、十分な理由がある。モクター氏が強調したように、Swypexは相当規模の市場（100億ドル以上のカード・決済市場の一部をターゲットとしており、今後3年間で年平均成長率10%の成長が見込まれている）に対応できるポテンシャルと、創業者がTwitter、PlayStation、Spotifyといったグローバル企業向けに大規模製品を開発してきた経歴を持つ点だ。
「決済分野のデジタル化が進むにつれ、エジプトの企業に最新のフィンテック製品を提供する機会はますます重要になっています」と、アクセルの副社長リチャード・コティテ氏は声明で述べています。「アフマド、タレク、ササンは、企業が日常的に直面する多くの主要な課題に対処し、効率性を大幅に向上させる包括的なB2Bソリューションに対する市場のギャップを見出しました。Swypexが中東全域でフィンテックのリーダーとなる真のチャンスがあると考えています。チームは技術的に経験豊富で、非常に意欲的です。私たちは、彼らと共にこの道のりを歩むことを大変嬉しく思います。」
