アメリカに住んでいるなら、VenmoやCash Appなどのアプリを使って友達にお金を返したり、ルームメイトと請求書を割り勘にしたりしているかもしれません。Lydiaは、決済機能をモバイルアプリとサービスに転換したフランスのスタートアップ企業です。
800万人のユーザー数を達成した今、同社は難しい局面を迎えています。ユーザー1人あたりの平均収益を増やすために、金融サービスをさらに追加するべきでしょうか？それとも、できるだけ多くの人がLydiaを使ってスマートフォンから送金・受取ができるように、アプリを簡素化するべきでしょうか？
同社は基本的に、どちらか一方を選ぶことはしないと決断しました。そのため、LydiaはチャレンジャーバンクであるSumeriaを立ち上げ、P2P決済向けのLydiaと、モバイルファーストの銀行口座を探している人向けのSumeriaという2つのアプリに分割することにしました。
「ヨーロッパにおける銀行業務プロジェクト、Sumeriaの立ち上げを発表できることを誇りに思います。Lydia Solutionsが銀行業務プロジェクトを立ち上げるのは、まさにこの会社です」と、Lydiaの共同創業者兼ゼネラルマネージャーであるアントワーヌ・ポルト氏はTechCrunchに語った。
Lydiaを数年以上利用しているなら、この決定は理にかなっています。同社は2億3500万ユーロ（今日の為替レートで2億5500万ドル）を調達し、成長に注力した後、2022年後半から2023年にかけて収益化に再び重点を置くことを決定しました。
Lydiaの規模が拡大し、アプリが複雑化するにつれ、結果として賛否両論の状況が続いています。ほとんどのユーザーはLydiaを迅速なモバイル決済に利用していましたが、同社は専用口座番号とVisaデビットカードがあれば銀行口座としても利用できるとユーザーに繰り返し説明していました。同社はまた、株式・仮想通貨取引、小額ローン、貯蓄口座、キャッシュバックなどのサービスも提供しています。
現在、200万人のユーザーがこれらの高度な機能を利用しており、中には月額サブスクリプションを有料で利用し始めたユーザーもいます。同社によれば、この部分は利益を生んでいるとのことです。しかし、その過程で、Lydiaは意図せずして一部のユーザーを遠ざけてしまいました。以前ほど使いやすくなくなってしまったのです。
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だからこそ、Lydiaはサービス内容の明確化に努めている。数週間前、同社はピアツーピア決済専用の、シンプルかつ紛らわしい「Lydia」という2つ目のアプリをリリースした。スマートフォンで送金したり、資金を貯めたりしたいだけの既存のLydiaユーザーは、この新しいアプリに乗り換えるべきだろう。これが、混乱を招くような動きが最後となることを願うばかりだ。
Lydiaのオリジナルアプリに関しては、同社はモバイルバンキングへのアプローチを全面的に転換し、欧州のチャレンジャーバンクであるSumeriaを立ち上げます。これは新たな名称であり、新たなスタートです。
この動きは、コミュニケーション専門家でインフルエンサーのアン・ボイスタード氏が自身のインスタグラムアカウント「バランス・トン・エージェンシー」でリディアの元従業員から苦情を集めてから数か月後に起こった。
ポルトとリディアの共同創業者兼社長であるシリル・シチェ氏は、過去に過ちを犯したことを認めた。「新しいものは何も発表していません。これらは既に社内で処理済みのものです」とシチェ氏は述べた。現在、同社は前進を目指しており、新ブランドはそのプロセスの一環となっている。
「リブランディングというアイデアは既に頭の中にありました。すでに準備段階に入っていました。しかし、もちろん、それら全てが私たちをより真剣な方向へと導く助けとなりました。私たちは、気骨のあるスタートアップ企業としての行動を批判されました」とポート氏は語った。
Lydiaの銀行機能はすべてSumeriaに引き継がれました。ユーザーは専用のIBANを持つ銀行口座で送金の受け取りやSEPA決済ができるほか、スマートフォンから操作できるデビットカードも利用できます。同社は、従来の銀行よりも優れた銀行口座を提供できると考えています。この売り文句は、N26、Monzo、Starling Bankといった、かつての欧州および英国のチャレンジャーバンクの波を彷彿とさせます。
「銀行は顧客よりも自らの利益を優先しています。テクノロジーを効率的に活用していません」とチチェ氏はTechCrunchに語った。「オンラインバンキングは、明らかに時代遅れで、運用コストが非常に高いプロセスと組織のためのソフトウェア・フロントエンドなのです。」
Sumeriaは、新しいロゴ、いくつかの新しいカードデザイン、そしてよりシンプルなメイン画面を備えたモバイルアプリの全面的な再設計を発表しました。アプリのホーム画面には、カスタマイズ可能なデジタルウォレットにカードが表示され、上部にはメインアカウントとその残高、下部には最新の取引履歴が表示されます。
下にスクロールするとすべての口座が表示され、上にスクロールすると取引履歴をもう少し詳しく確認できます。画面下部にはタブを切り替えるためのメニューはありません。Sumeriaはウェブインターフェースもリリースしており、アプリをインストールしなくても、あるいはパソコンを使っても残高や取引を確認できます。
他のチャレンジャーバンクとの違いは、Sumeriaがお金の管理をシンプルにしようとしていることです。Sumeriaカードを月に15回以上ご利用いただくと、現金残高に対して2%（最初の3ヶ月は4%）の利息が付きます。お金を別の普通預金口座に分けておく必要はありません。
「お客様のすべての口座に利息が付きます。特定の口座にお金を預ける必要はありません」とポルト氏は述べた。「現在、フランスの個人当座預金口座には、利息が付かない預金が5000億ユーロも存在します」とシシュ氏は述べた。
Revolutとは異なり、Sumeriaはヨーロッパ市場のみに特化するため、フランス、ドイツ、スペインに住む人々は、フランス、ドイツ、スペインの銀行口座を利用しているかのように感じられる。「彼らのビジョンはヨーロッパではなく、国際的なものでした。多額の資金調達に必要な評価額を考えると、彼らは過剰な約束をしてしまったのです」とPorte氏は述べた。
この新しい名称によって、同社は人々がSumeriaをより真剣に受け止め、メインの銀行口座として利用することを検討してくれることを期待しています。これがリブランディングのもう一つの理由です。また、この夏、パリにSumeriaの専門家に相談できる店舗をオープンする予定なのもこのためです。
銀行支店のようなものになりますが、通常の銀行支店にあるようなオフィスはありません。AppleストアのGenius Barのような機能になります。
リディアはスメリア社で野心的な目標を設定しました。同社はこの新事業に1億ユーロを投資し、今後3年間で400人の雇用を計画しています。スメリア社は2027年までに顧客数500万人を目指しています。
ロマン・ディレットは2025年4月までTechCrunchのシニアレポーターを務めていました。テクノロジーとテクノロジー系スタートアップに関する3,500本以上の記事を執筆し、ヨーロッパのテクノロジーシーンで影響力のある人物としての地位を確立しています。スタートアップ、AI、フィンテック、プライバシー、セキュリティ、ブロックチェーン、モバイル、ソーシャルメディア、メディアにおいて深い知識を持っています。TechCrunchで13年の経験を持つ彼は、シリコンバレーとテクノロジー業界を熱心に取材する同誌のお馴染みの顔です。彼のキャリアは21歳のときからTechCrunchでスタートしています。パリを拠点とする彼は、テクノロジー業界の多くの人々から、街で最も知識豊富なテクノロジージャーナリストとみなされています。ロマンは、誰よりも早く重要なスタートアップを見つけるのを好みます。Revolut、Alan、N26を取材した最初の人物でもあります。Apple、Microsoft、Snapによる大型買収に関するスクープ記事も執筆しています。執筆活動をしていない時は、開発者としても活動しており、テクノロジーの背後にある仕組みを理解しています。彼は過去50年間のコンピュータ業界に関する深い歴史的知識も有しています。イノベーションと社会構造への影響を結びつける方法を熟知しています。ロマンは、起業家精神を専門とするフランスの名門ビジネススクール、エムリヨン・ビジネススクールを卒業しています。テクノロジー分野で女性の教育とエンパワーメントを推進するStartHerや、テクノロジーで難民のエンパワーメントを支援するTechfugeesなど、複数の非営利団体を支援してきました。
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