アフリカの保険市場は、2022年から2028年にかけて年平均成長率（CAGR）7%で成長し、1,200億ドルに達すると予想されています。一見すると素晴らしい成長ですが、アフリカ大陸の保険普及率が3%未満と極めて低い水準でなければ、保険業界の価値はさらに高まる可能性があります。その結果、従来の保険会社は、自社商品を販売できる市場が限られており、多くの場合、世界水準に比べて劣っています。
しかしながら、若年層の増加、スマートフォン利用の増加、インターネットアクセスの低価格化、そしてフィンテックアプリの普及に伴い、スタートアップ企業が様々な顧客層に向けたソリューションを展開し、保険市場への浸透を図りつつある中で、インシュアテック市場は形成されつつあります。ナイジェリアに拠点を置くソリューションの一つであるMyCover.aiは本日、汎アフリカ系ベンチャーキャピタルファンドVentures Platformが主導し、Founders Factory Africaと追加出資者であるTechstarsも参加したプレシードラウンドで125万ドルを調達したことを発表しました。
昨年、テックスターズ・トロント・プログラムに参加したナイジェリアの保険テック系スタートアップは、この投資を活用して社内業務と技術系人材を強化し、独自の技術に多額の投資を行い、他のアフリカ市場へ戦略的に事業を拡大していくと述べた。
「私たちは市場で大きなシェアを獲得することだけを目指しているわけではありません 。革新的な製品とより良い流通を通じて、より多くの人々を保険の加入者に取り込むことで、保険市場全体の大きさを拡大したいと考えています」と共同創業者兼CEOのアデボワレ・バンジョー氏はTechCrunchとの電話会議で語った。
バンジョーは2021年、CPOのアレクサンダー・イグウェ＝イフェンドゥ氏とCTOのフレッド・エボ氏と共に、企業が既存の商品やサービスに保険を組み込むことを可能にするオープン保険APIを提供するMyCover.aiを設立しました。MyCover.aiは、アフリカの保険市場におけるいくつかの問題点の解決を目指しています。まず、保険会社はサイロ化しています。その結果、消費者にとって最適化すべき点が明確でなく、顧客が保険にアクセスできないという問題が生じています。つまり、市場の主な課題は、アクセス不足、不十分な補償範囲、保険商品の価格の高さ、そして保険手続きに関わる顧客体験の悪さなどです。
「アクセスと流通全体に問題があり、特に保険会社が大量に提供している商品の種類と、人々が必要とし、購入できる価格帯が問題となっています」とバンジョー氏はMyCover.aiの構築理由を説明した。「また、保険会社間の連携が不十分で、商品や引受業務を段階的に改善するために必要な可視性とデータが不足していることも分かりました。」
創業者たちは当初、保険会社同士を競わせる比較サイトを構築していました。しかし、さらなる市場調査を経て、引受・商品開発、流通、保険金請求という3つの重要なタッチポイントを網羅するインフラ事業へと方向転換しました。彼らは、これがナイジェリアにおける保険の普及と成長を急速に促進すると信じていました。
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MyCover.aiは、Hygeia、Leadway、Sovereign Trust、AIICO Insurance、Allianzなどの保険会社と連携できるオープンな保険APIを提供しています。このスタートアップ企業は、フィンテック、プロップテック、eコマース企業、通信会社、物流、モビリティ／配車サービス、BNPLプラットフォームなど、これらの企業とエンドユーザーの保険請求プロセスを効率化します。エンドユーザーは、30種類以上のパーソナライズされた保険商品から選択し、プラットフォームに組み込むことができます。例えば、サードパーティの物流プラットフォームは、自社の車両で輸送する貨物に対してオンデマンドの輸送中貨物保険を提供し、乗客には健康保険と個人傷害保険を提供することができます。
「保険を主流にし、アクセスを向上させ、優れた商品を提供すると同時に、AIを活用して請求管理ソリューションを強化したいと考えています」とバンジョー氏は述べ、MyCover.aiがケニアのLami TechnologiesやナイジェリアのCuracelといった他のAPI主導型インシュアテック企業とどのように異なるのかを指摘した。「また、結局のところ、すべては人々が得る体験に帰着します。私たちが理解し、市場で目にしているのは、人々は市場にある保険商品を購入するよりも、パーソナライズされた商品を好むということです。ですから、私たちが目指しているのは、顧客の保険体験を向上させ、ライフスタイルや個々のニュアンスに基づいたパーソナライズされた商品の提供を支援することです」とイグウェ・イフェンドゥ氏は電話会議で付け加えた。
国家保険委員会（NAICOM）によると、ナイジェリアの人口のうち保険に加入しているのはわずか0.5%です。これは、国内のほとんどの人が保険に加入したことがなく、緊急時には自己資金に頼らざるを得ないことを意味します。人々は無防備な状態に置かれ、困難な状況からの回復に努め、しばしばさらなる貧困に陥ります。そのため、MyCover.aiはAPI製品に加えて、起業家や中小企業にスタートアップから保険商品を購入する手段を提供するB2Bプラットフォーム「MyCoverGenius」を提供しています。これにより、従業員（産前ケア、眼科、歯科サービスへのアクセスなど）と資産をカバーでき、月額2ドル（約1,500ナイラ）から加入できます。
フィンテックブームに続き、アフリカでインシュアテックが熱を帯びる
MyCover.aiは、サービス開始以来、全国30社の保険販売会社との提携により、総収入保険料100万ドル以上を記録したと主張しています。MyCover.aiを立ち上げる前はMallforAfricaで事業開発責任者を務めていたバンジョー氏は、このインシュアテック・プラットフォームが現在約50社の販売会社と様々な段階で協議を進めており、3万人以上のエンドユーザーにサービスを提供しながら、5万件以上の保険契約を処理したと発表しました。CEOはさらに、設立2年のこのインシュアテックは2022年に前年比で収益を倍増させ、今年末までに同成長率を達成する予定だと付け加えました。
今回の投資について、ベンチャーズ・プラットフォームのゼネラルパートナーであるドトゥン・オロウォポロク氏は次のように述べています。「アデボワレ氏と彼のチームは、ナイジェリアの保険業界のあり方を変革しようとしており、アフリカ大陸で切望されている保険インフラを構築することで、より広範なアフリカ市場を視野に入れています。保険サービスが行き届いていない層における保険普及の特定の分野に焦点を当てた他のインシュアテック・ソリューションとは異なり、MyCover.aiは協働的なアプローチを採用し、これらの課題のあらゆる側面をカバーする一連のサービスを提供しています。」
